חלוקת הוצאות המשפחה באחוזים. כיצד לחלק את התקציב המשפחתי לחודש

14 276 0 שלום, קוראים יקרים של האתר שלנו. היום נספר לכם על תקציב משפחתי, או יותר נכון על איך לנהל את זה, איך לחשב תקציב משפחתי לחודש ועוד הרבה יותר תקציב משפחתי הוא הכנסות והוצאות של משפחה לפרק זמן מסוים, למשל, חודש אחד. ישנן מספר שיטות לשמירה על תקציב משפחתי שיבטיחו חלוקה סבירה של הכספים ויאפשרו לכם לא רק להימנע מהיכנסות לחובות, אלא גם לחסוך עד 20% שכר.

סוגי תקציב משפחתי – תכנון

כאשר מתכננים תקציב, עליכם לקחת בחשבון את סוג התקציב הספציפי למשפחה שלכם. תחליט איזה סוג של זה יהיה לך: נפרד, משותף אוֹ מעורב . דון בסדרי העדיפויות של כל אחד מבני הזוג (חינוך, השקעות, הלוואות, יצירה עניינים אישיים) ורק לאחר מכן התחילו לתכנן את התקציב המשפחתי שלכם.

מופרד

תקציב משפחתי נפרד זכה לפופולריות מיוחדת בחו"ל, אך בארצנו משפחות רבות נוהגות בשיטה דומה לחלוקת משאבים כספיים. תקציב נפרד מועדף בדרך כלל על ידי עשירים ו אנשים מצליחיםכאשר סכום מסוים מוקצה לניקיון הבית, כל אחד מבני הזוג מוציא את יתרת הכסף על צרכים אישיים.

יתרונות:

• ניתן לשמור עבור חשבון אישיסכום משמעותי;
• פחות סיבות למריבות במשפחה;
• היעדר התדיינות משפחתית במקרה של גירושין.

פגמים:

• אם יש לך ילדים, אז תקציב משפחתי נפרד לא יעבוד: זה מוזר שבנך יפנה לנעלי ספורט או מכונית;
• לאנשים שמדמיינים חיי משפחה כמו פעילויות משותפות, יחסים כאלה גם לא מתאימים - יהיה להם קשה להבין איך הם יכולים לקבל משהו בנפרד ממנו תחומי עניין משותפיםמשפחות;
• שינוי צורה קשרים משפחתייםבמצבים עסקיים בלבד זה בלתי אפשרי.

מעורב

סוג מעורב של תקציב משפחתי כרוך בהקצאה, למשל, 80% משכר האישה והבעל לניהול משק הבית, וכל השאר מוציא על עצמו. אם בני הזוג הצליחו לחסוך דבר יקראו שנוצרות נסיבות בלתי צפויות, הכללים משתנים. אתה יכול לקחת כסף מהקופה הכללית כשתצטרך.

יתרונות:

• גישה כנה למי שיש להם פחות הכנסה;
• לכל אחד מבני הזוג יש כספים אישיים, ואין צורך לבקש כסף;
• גישה כזו לכסף מעידה על כך שהקשר בין בני הזוג מבוסס ובוגר.

פגמים:

• שמירה על תקציב משפחתי מעורב אינה מתאימה אם רק אחד מבני הזוג עובד;
• לא לבעל ולא לאישה אין רצון לקחת אחריות על הכסף המשותף;
• אחד מבני הזוג שותק לגבי חלק מההכנסה.

כללי

הסוג הנפוץ ביותר הוא הכללי, בו שני בני הזוג מביאים את כל הכסף שהם מקבלים למשפחה, ואז מחליטים היכן להוציא אותו.

יתרונות:

• לדבר על יחסי אמוןבין בעל לאישה;
• בן זוג שאינו עובד או מקבל שכר נמוך יותר אינו מרגיש נחיתות;
• אתה יכול לבצע רכישות גדולות, שכן שתי משכורות הן בדרך כלל סכום משמעותי.

פגמים:

• לא מתאים למשפחות שבהן אחד מבני הזוג עלול להתכחש לעצמם הכל כדי לקנות טלוויזיה, בעוד שהשני יכול, ללא היסוס, לקנות משהו לעצמו;
• הבעל או האישה אינם סובלים את המחסור בכסף אישי;
• תקציב מסוג זה אינו מומלץ למשפחות שבהן אחד מבני הזוג תאב בצע פתולוגית או מנהל אורח חיים סגפני ומעט עניין בצרכיו וברצונותיו של בן הזוג השני.

מה לקחת בחשבון כשמתכננים תקציב משפחתי

כאשר מתחילים לערוך תקציב משפחתי לחודש, נתחו את ההכנסות וההוצאות שלכם לחודשים הקודמים. לשם כך, עליך להתחיל לנהל רישומים מראש. כֶּסֶף. לאחר נתונים כאלה בהישג יד, תכנון ההוצאות שלך לא יגרום לקשיים.

בסיסי מרכיבי תקציב המשפחה:

• הכנסת בעל ואישה (משכורת, הטבות סוציאליות, פנסיה, עבודה חלקית);
• הוצאות (חובה, לילדים, משפחתיות, אישיות);
• קרן מילואים ("רשת ביטחון פיננסית");
• השקעות.

הַכנָסָה

ההכנסה עבור התקציב המשפחתי הכולל כולל את שכרם של האישה והבעל. אם הרווחים אינם יציבים, אז סביר להפריש חלק מהכסף, מה שיוצר "כרית ביטחון" במקרה של זרם קטן של כסף. בחודש שבו נכנס סכום גדול לתקציב המשפחתי יש להפריש 20% או יותר במידת האפשר.

הוצאות

בעת חישוב ההוצאות, יש לקחת בחשבון את ההכנסות שהן חייבות להתאים זו לזו. אם תפר את הכלל הזה, חובות יופיעו בהכרח.

טיפים כיצד להפחית חומרים מתכלים:

1. קנה פחות. זה יחסוך לא רק כסף, אלא גם זמן. אם תקנו פחות מזון, תפחת כמות המזון שפג תוקפו שתזרוק, ולפעמים לא יישאר מה לזרוק. רשימת קניות שהורכבה מראש תעזור להגן עליך מפני רכישות ספונטניות.

התעלם מעצת הפסיכולוגים ללכת לקניות כדי להרים את מצב הרוח שלך, כמו גם פרסום. מצב הרוח תמיד יהיה טוב, אם יש לך כסף בארנק, קניות לא מתוכננות רק יתרמו לעלייה רגעית וקצרת טווח במצב הרוח. שינוי הרגלים יהיה קשה בהתחלה, אבל עם הזמן הכל יחזור לקדמותו.

1. לקנות יותר זול. בדרך כלל דברים ואוכל שנרכשים בהשפעת פרסום הם יקרים. לדוגמה, קניית יקר טלפון נייד, רק בגלל שהוא פורסם היטב ונחשב לדבר יוקרתי. לפעמים המוצרים של עצמם המיוצרים על ידי סופרמרקטים גדולים אינם נחותים בשום אופן ממותגים אחרים המפורסמים יותר. שלטו ברצונות שלכם, חפשו אפשרויות רווחיות יותר מבחינה כלכלית, למדו להתמקח.
2. לְנַתֵחַ. על ידי רישום קפדני של ההוצאות וניתוחן, תוכל לגלות לאן הולך רוב הכסף שלך. בעת ביצוע רכישות, לא תבחין בניואנסים רבים הם יופיעו רק בעת ניתוח הרכישות שבוצעו. טכניקה זו תאפשר לך לשלוט בעלויות.
3. הימנע מהוצאות מיותרות. למשל, כשמבשלים, שמרו על הבגדים שלכם תלבושות קז'ואלבבית או ללבוש סינר. טיפול בנעליים שלך יאריך את חיי הנעליים שלך: השתמש בקרמים, תרסיסים, לכות, ונקה אותן מיד מלכלוך.
4. השתמש במזומן. מבחינה פסיכולוגית, קל יותר להיפרד מכסף שאינו מזומן מאשר לספור מזומנים.

דיור משלו

אם אין לך בית או דירה משלך, אז כדאי לכלול בתקציב המשפחתי את העמודה "חיסכון כסף לדיור משלך". המגורים עם ההורים יוצרים תנאים לקונפליקטים נוספים ואינם מאפשרים בנייה חיי משפחהלבד, אז זה לא לגמרי נוח.

חלק מילואים או "כרית בטיחות פיננסית"

חלק זה של תקציב המשפחה כולל כספים שעשויים להועיל במקרה של נסיבות בלתי צפויות. חייבת להיות עתודה של כספים שתאפשר למשפחה להתקיים מספר חודשים אם אחד מבני הזוג יאבד את עבודתו. לרכישה או תיקון שבור מכשירי חשמל ביתיים(לדוגמה, מכונת כביסה) נעשה שימוש גם בקרן המילואים.

השקעות

זה חלק מתקציב המשפחה שיניב הכנסה פסיבית. מדובר בפיקדון בנקאי, נדל"ן, מניות.

הדבר החכם ביותר הוא להיפטר מחובות והלוואות מהר ככל האפשר, מכיוון שהם משפיעים לרעה מצב פסיכולוגי. נסו לצבור השקעות כדי לקבל הכנסה פסיבית בעתיד תקציב המשפחה ירוויח מכך מאוד.

שיטות לשמירה על תקציב משפחתי

אחד הפשוטים, אבל מאוד שיטות יעילותשמירה על תקציב משפחתי - חלקו אותו לשלושה חלקים עיקריים:

• 50% מההכנסה מושקעת על תשלום עבור שירותים, דיור, מזון;
• 30% מושקעים על בידור והוצאות מיותרות אחרות;
• 20% הולכים לפירעון הלוואות וחובות או מונחים בצד כחיסכון.

אחת הגרסאות של טכניקה זו כוללת הוצאה של 20% מההכנסה על יצירת "כרית ביטחון" פיננסית ותשלום חובות, ו-80% על צרכים אחרים. ישנן שיטות נוספות לשמירה על תקציב משפחתי, הפופולריות ביותר הן "ניהול עלויות מדויק" ו"ארבע מעטפות".

ניהול עלויות מדויק

שמירה על תקציב משפחתי באמצעות טכניקה זו כרוכה ברישום קפדני של כל אגורה שהוצאה. זה ידרוש מאמץ וזמן, מה שיותר משתלם בחיסכון כספי משמעותי (עד 20% מההכנסה). מעטים האנשים שמסוגלים לתעד כל רכישה, כולל אוכל, אך תצטרכו לעשות זאת מדי יום, לשם כך עדיף להשתמש בגיליון אקסל.

צור טבלה באקסל שבה אתה מחלק את ההוצאות שלך ל-5 עמודות. ראשית, רשום את חשבונות החשמל (חשמל, אינטרנט, שכירות). בשני - קניית אוכל, בשלישי - תשלום לצרכים אישיים, ברביעי - הוצאות על בידור, בחמישי - הוצאות בלתי צפויות. בערב הזינו את הסכום שהוצא בכל אחת מהעמודות (אם היו הוצאות) ובסוף החודש תראו את ההוצאות האמיתיות. זה יאפשר לך לגשת לחלוקת הכסף בצורה מחושבת יותר.

אתה יכול להוסיף עמודות אחרות על ידי התאמת הטבלה לעצמך, למשל, כימיקלים ביתיים, טיפול בחיית מחמד, ילד, הורים. העיקר לא לשכוח לרשום כל פרט קטן ותבינו איך לחלק את התקציב המשפחתי בצורה חכמה יותר.

הגיליון האלקטרוני הפופולרי ביותר לתקציב משפחתי.

הטכניקה מתאימה למי שלא מסוגל לרשום כל שקל שהוצא. ברגע שתקבלו את המשכורת, הפרישו מיד 20% - זה יהיה חיסכון. לְשַׁלֵם שירותים ציבוריים, ומחלקים את הכסף הנותר ל-4 חלקים שווים ומכניסים אותו למעטפות. כל אחד מאלה יהווה את התקציב השבועי שלך. אם השבוע נגמר ונשאר כסף במעטפה, תוכלו להוציא אותו על עצמכם או להכניס אותו לחיסכון.

טכניקה זו טובה מכיוון שהיא אינה דורשת חשבונאות קפדנית עלויות. ברגע שתתחיל להוציא כסף במחשבה, הרצון לרכישות ספונטניות ייעלם.

לא ניתן לערוך בבת אחת טבלת הוצאות תקציב משפחתית. תצטרך לברר היטב היכן מוציאים את הכסף. זה ייקח 1-2 חודשים. האפשרות הטובה ביותר היא ליצור טבלה ב-MSExcel זה יאפשר לך לספק הסברים מפורטים עבור כל מסמך, שכן התוכנית כוללת מספר טבלאות מחוברות.

כיצד ליצור תקציב משפחתי באקסל

עם תקציב משפחתי כללי, ההכנסות וההוצאות של התקציב המשפחתי מוזנות בקפידה לטבלה מדי יום, ותחילה יש למלא את עמודות ה"הכנסה". לאחר מכן מתוכננות הוצאות חובה:

• החזר חובות;
• יצירת רזרבות (חיסכון);
• יצירת הון משפחתי.

השלב הבא הוא תכנון ההוצאות השוטפות:

• כללי (לילדים, משתנה, קבוע);
• הוצאות אישיות של בעל ואישה.

כאן תוכלו להוסיף עמודה ל"הוצאות בלתי צפויות", שיכולות להיות לא יותר מ-10% מההכנסה.

ההוצאות בתקציב המשפחתי מגוונות מאוד ולהשלמת התמונה, רצוי לתאר אותן בפירוט רב ככל האפשר. ראשית, רשום את ההוצאות שלך ולאחר מכן חלק אותן לתתי סוגים. בדרך כלל הם חוזרים על עצמם מדי חודש, אז אתה רק צריך לשנות את המספרים אתה לא צריך להזין מחדש את כותרת הטבלה. הגדר את העמודות "סה"כ" ו"סטיות" כדי לחשב אוטומטית את הסכום.

תקציב נפרד

במקרה זה חלקו את טבלת תקציב המשפחה לשתי טבלאות: התקציב האישי של כל אחד מבני הזוג, כאשר אתם מציינים את ההכנסה של כל אחד מבני הזוג בנפרד. החלק הכללי צריך לכלול הוצאות לצרכי המשפחה, מזונות ילדים והוצאות אישיות.

סוג מעורב של תקציב משפחתי

ראשית, צרו הוצאות אישיות בנפרד לכל אחד מבני הזוג. זה יכול להיות אחוז מסך הכנסת המשפחה או ההכנסה של הבעל והאישה עצמם. חלק את השאר לצרכי המשפחה שלך.

שירותים ותכניות לתכנון נוח ושמירה על תקציב משפחתי

• ישנן תוכנות לחשבונאות ביתית, למשל, AlzexPersonalFinance, שמתבססת על חלוקה לקטגוריות של הכנסות והוצאות. זה מאפשר לראות היכן הוצא הכסף מבלי ללמוד ולנתח דוחות. ניתן להוריד את התוכנית לכונן הבזק מסוג USB, להתקין על כל כונן חיצוני ותמיד להחזיק את הגרסה לטאבלט או לטלפון הנייד שלך איתך.

ישנן שתי גרסאות של AlzexPersonalFinance:

1. אישי- מיועד למשתמש אחד, ייתכן ואפשרויות נוספות לא יהיו זמינות.
2. סרטון פרסומת- מיועד למשתמש אחד, עם גישה לכל אפשרויות התוכנית (זכויות גישה מוגבלות, חשבונות משתמש, אירועים, צדדים נגדיים, משימות).

ל-AlzexPersonalFinance יש הזדמנויות רבות וקינון בלתי מוגבל של מערכת דמוית עץ של קטגוריות, יש מספר גדול שלתוויות עבור כל עסקה. מעקב אחר אשראי וחובות, מעקב אחר יעדים פיננסיים ופיקוח על ההוצאות. ניתן להציג דוחות בצורה גרפית ולהדפיס. אפשר לארגן עסקאות לפי יום בלוח השנה.

• תוכנית AlzexPersonalFinance

באמצעות תוכנית זו, לא רק תבינו כיצד לנהל תקציב משפחתי, אלא גם תעשו זאת בצורה חכמה ככל האפשר.

תוכנית נוספת לניהול תקציב משפחתי נקראת "עוזר בית", שפותחה על ידי AmoSoft. התוכנית תהפוך את מצבך הפיננסי ליציב ותשלוט בהוצאותיך. מאפיינים ייחודיים הם ממשק פשוט ואינטואיטיבי אפילו אנשים רחוקים חשבונאותומחשבים.

הקדישו כמה דקות מדי יום להזנת נתונים ובסוף החודש תראו את התמונה השלמה ביותר של מצב הכספים של המשפחה שלכם. הדוחות מסופקים בצורה גרפית, המאפשרת לראות בבירור את החוזקות והחולשות של התקציב המשפחתי.

התוכנית תסביר לך כיצד לחסוך בתקציב המשפחתי שלך, ולמנוע הוצאות חסרות מחשבה.

• "מימון ביתי"- התכנית משלבת גמישות ואמינות בארגון תנועת כספי המשפחה.

הממשק מחושב היטב ופשוט, אינטואיטיבי אפילו למשתמשים לא מנוסים במיוחד. התוכנית תאפשר לך לזהות נקודות חולשהתקציב משפחתי או אישי, כמו גם לארגן את הזרימה האופטימלית של משאבים כספיים.

• "חשבונאות ביתית".

התוכנית קלה לשימוש, ותמצא בה את כל הפונקציות הדרושות:

1. חשבונאות רווח והפסד;
2. תכנון תשלום;
3. חשבונאות חוב;
4. שליטה בחשבונות;
5. שערי חליפין.

החיסרון היחיד של "חשבונאות ביתית" הוא שתצטרך לשלם 500 רובל כדי להשתמש בו.

• MoneyTracker

MoneyTracker מיועד לחשבונאות, הוא נוח לשימוש, אבל תצטרך להתעסק ולהבין מה זה, מכיוון שלתוכנית יש הרבה פונקציות. תכונה ייחודיתתוכניות - היכולת לשלוט בשינויי המחירים בחנויות, המאפשרת ליצור תחזית תקציבית לחודשים או לשנה. יש כלי עזר שמראה כמה אתה מוציא (מחוון ירוק אומר שהכל בסדר, אדום מציין שתקציב המשפחה בסכנה).

• "DomFin"

ניתן להשתמש בתוכנת DomFin בחינם, הממשק פרימיטיבי: הפונקציות לחשבונאות מוגדרות בצורה ברורה וספציפית. ברור באופן אינטואיטיבי היכן לרשום הוצאות ואיפה יש לרשום הכנסות.

• AceMoney

תצטרך לשלם 500 רובל כדי להשתמש בתוכנית. בגרסה החינמית אתה יכול להשתמש רק בחשבון אחד, וזה לא נוח. נקודה שלילית- ב-AceMoney יש רק פעולה אחת: עסקה לא תמצא את סעיפי "הכנסות" ו"הוצאות".

היתרונות של AceMoney:

• אתה יכול לשמור תיעוד של ניירות ערך ומניות;
• יש תבניות שבאמצעותן אתה יכול לחלק הוצאות (שירותים, מזון), אתה לא צריך לעשות אותן בעצמך;
• אתה יכול לעקוב אחר מצב חשבונות הבנק שלך (לדוגמה, באיזה אחוז נמצא הכסף).

כדי לבחור את התוכנית האופטימלית במיוחד לצרכים שלך, אתה צריך להבין בבירור את המטרה שאתה רוצה להשיג. כמו כן, התוכנית צריכה להיבחר תוך התחשבות במאפיינים של תקציב משפחתי ספציפי. עבור חלקם, תכונות מסוימות חסרות תועלת לחלוטין ולעולם לא יהיה צורך בהן.

1. אל תשכחו את הסיבה שבגללה החלטתם להתחיל לתכנן את התקציב המשפחתי שלכם. זה לא בגלל שזה הכרחי או שמישהו אמר זאת, אלא כדי למשל לצמצם הוצאות.
2. הגדירו לעצמכם בבירור את המטרה הסופית של מעשיכם. לדוגמה, עד סוף השנה, חסכו עבור רכב.
3. חשבונאות הכנסות והוצאות חייבת להיות מאוד מדויקת ויסודית.
4. חשבו על דרכים ליצור "רשת ביטחון פיננסית" עבור המשפחה שלכם.
5. הפריש כסף בחשבונות פיקדון בבנק ללא אפשרות משיכה עד תום התקופה. יש הפקדות שניתן לחדש, אך לא ניתן למשוך אותן עד תאריך מסוים.
6. תסתכל על הפעולות שלך בצורה מציאותית: אתה לא יכול להפוך לאוס בניהול התקציב המשפחתי בחודש אחד, התחל בקטן.
7. אל תפחד לשנות באופן קיצוני משהו בתקציב המשפחתי. דברים תמיד משתנים בחיים, כולל המשכורת וההוצאות שלך.
8. חלקו חלום אחד גדול למספר שלבים קטנים, זה יקל על הדרך להשגת המטרה שלכם.

מאמרים שימושיים:

המצב הכלכלי הקשה במדינה השפיע רבות על ארנקיהם של רבים משפחות רוסיות. משפחות שאינן יכולות לתכנן כראוי את הוצאותיהן ולקחת בחשבון את הכסף שהוצא, מתמודדות לעיתים קרובות עם העובדה שהן חיות מתלוש המשכורת למשכורת, בלי שום דבר שנותר עד למשכורת הבאה, לפעמים אפילו צריכות ללוות כסף, אבל בלי רכישות חשובות או רכישות גדולות. הם לא עשו את זה תוך חודש. לכן, יש לתכנן תקציב ולשקול מחדש את היווצרות הצרכים.

לא פעם קורה ששתי משפחות בעלות הכנסה זהה לנפש בערך חיות אחרת. לכן, חלקם קונים מזון, ביגוד וחוסכים כסף, בעוד שלאחרים אין מספיק כסף לצרכי הבית הבסיסיים. וכל הסוד הוא בתכנון וחלוקה נכונה של כספי התקציב שלך.

ישנן טכניקות ושיטות רבות לתכנון תקציב. אנו מזמינים אתכם להכיר כמה מהיעילים ביותר, על פי מומחים וכלכלנים מובילים, הם נחשבים לשיטת "7 מעטפות" ושלוש מערכות לתכנון נכון של תקציב המשפחה:

שיטת "7 מעטפות".

המהות של טכניקה זו היא שהמשכורת של הבעל, ביום קבלתה, מחולקת לשבע מעטפות. אם יש הכנסות של בני משפחה אחרים, גם הם מונחים במעטפות אלו. כל מעטפה מרמזת על סעיף הוצאה נפרד:

1. רכישת מזון.
2. תשלום שירותי שירות.
3. חוּפשָׁה.
4. סְלִיק.
5. רכישת ביגוד, נעליים, רהיטים ומוצרי חשמל ביתיים.
6. לילדים, רכישת בגדים, נעליים עבורם, לגן ולבית הספר, הוצאות על הדרכה והתפתחות.
7. המעטפה השביעית מכילה את כל מה שנשאר עד למשכורת. בואו נקרא לזה "בשביל חלום". בעתיד, הכסף מהמעטפה הזו יעזור להגשים את החלום שלך.

לדוגמה, בעוד שנה, שנתיים או מספר שנים, קנו רכב או צאו לטיול יקר.

בשיטה זו, חשוב גם לנסח נכון את הסכומים הנדחים לשם כך עליך לפעול לפי מספר כללים:

• לחשב כמה כסף מוציאים על מזון על סמך הוצאות של חודשים קודמים.
• חשבו על החופשה שלכם על סמך היכולות האמיתיות שלכם. אם אין לך כסף לטיול לים או לחו"ל, אז אתה יכול להירגע בפנסיון לא יקר, בבית כפרי או בכפר. זכרו לגבי מעטפה 7, שבעזרתה תוכלו לצאת לטיול יקר לאחר זמן מה.
• ביצת הקן צריכה להיות לא יותר מ-10% מסך ההכנסה. אפשר לבזבז אותו רק במקרה חירום. אם אתה לוקח כסף ממעטפה זו, עליך להחזירו אליה, ולכתוב את תאריך ההחזרה על המעטפה.
• סכום הכסף המופרש לרכישת דברים תלוי לחלוטין בהכנסה המשפחתית. יש לבצע רכישות מתוך מחשבה, ולנסות לא לקנות שום דבר מיותר.

מערכת זו פשוטה, אך היא נותנת תוצאות טובות מאוד.

שלוש מערכות לתכנון תקציב נכון

שלוש הטכניקות הפשוטות הללו לתכנון תקציב נכון פותחו על ידי מנהלים ואנליסטים מובילים מאירופה, בעל ידעבנושא זה. כל שלוש המערכות מבוססות על עיקרון אחד. זה מורכב מהשקעת 20% מההכנסה החודשית שלך לחיסכון.

בהתחלה, העיקרון הזהלעתים קרובות נראה לא אמיתי, אבל זה לא. המטרה העיקרית כאן צריכה להיות שיפור איכות ורמת החיים. וקיצוץ בהוצאות שלך ב-20% יהפוך לדבר שבשגרה ולא ישפיע על רמת החיים שלך.

אז, מערכות לתכנון תקציב נכון:

התיאוריה של אנדרו טוביאס

לתיאוריה זו שלושה עקרונות עיקריים:

• לזרוק את כל כרטיסי האשראי ולשלם חובות;
• הקפידו לחסוך 20% מדי חודש;
• 80% חיים.

המהות שלו היא שתחילה עליך לחסוך 20% מההכנסה שלך, ולאחר מכן להוציא את 80% הנותרים על מזון, תשלום עבור שירותים, רכישת בגדים, נעליים וסחורות אחרות. אם לא תחסוך כסף קודם, הוא יתבזבז במהירות ולא יישאר מה לחסוך. כמו כן, מאמינים שאם חיסכון של 20% בהתחלה הוא בלתי נסבל, אז אתה יכול להתחיל עם 10% או לפחות 5%, חשוב שלמשפחה יש לפחות כמה חיסכון.

• אנחנו מוציאים 50% על רכישת מזון ודברים שונים;
• אנו מוציאים 30% על חשבונות חשמל, תקשורת סלולרית, רכישת ספרים, תחביבים ובידור;
• הפריש 20% לחיסכון.

מערכת ריצ'רד ג'קינס

העיקרון הבסיסי של מערכת זו הוא כלל ה-60%. אז ההכנסה החודשית מחולקת לחמישה חלקים לא שווים:

• 60% מההכנסה מושקעת על הוצאות נחוצות שוטפות;
• 10% - בידור ותחביבים;
• 10% - רכישות עתידיות;
• 10% - עלויות המתעוררות מעת לעת;
• 10% - חיסכון.

למשפחות מסוימות, נוח יותר לתכנן הוצאות על סמך טבלה שהוכנה מראש. ניתן להרכיב אותו ביד על דף נייר רגיל, או להשתמש באקסל או בתוכנית אינטרנט כלשהי. טבלה כזו תעניק סיוע משמעותי בגיבוש התקציב.

תכנון התקציב הוא די מסובך. לכן, ברצוני להפנות את תשומת לבכם למספר כללים שעליכם להתמקד בהם בעת תכנון תקציבים:

• הגדר בבירור יעד למה אתה מתכנן את התקציב שלך;
• בעת תכנון, היה מציאותי לגבי היכולות שלך;
• הקפד להשתמש בפיקדון, זה יכפיל את הכספים שלך;
• בהגיעם תוצאה חיוביתבתום תקופה מסוימת, למשל חצי שנה או שנה, עורר את עצמך.

חשבתם לתכנן את התקציב המשפחתי שלכם? כתבו את מחשבותיכם ו ניסיון אישיבתגובות.

חומרים נוספים בנושא

תוכנית פיננסית תעזור לך לא להישאר בלי כסף ברגע המכריע ביותר.

המשימה העיקרית בעת עריכת תקציב אישי היא לא רק לאזן בין חיובים לזיכויים, אלא לחלק נכון את ההוצאות כך שבוע שעברלא הייתי צריך ללוות או לחיות מהיד לפה לפני המשכורת שלי.

אתה יכול לתכנן את התקציב שלך בטבלאות מיוחדות או בכל טבלאות - העיקרון זהה.

ככלל, עיקר השכר משולם לא ביום הראשון של החודש, אלא ב-5, 10 או 15. לכן, יהיה נוח יותר לתכנן תקציב שלא עבורו חודש קלנדרי, ולתקופה מהמשכורת לתלוש המשכורת, למשל מ-10 במרץ עד 9 באפריל.

הַכנָסָה

ראשית, עליך לרשום את כל הקבלות הכספיות כדי להבין כמה יש לך. יש לקחת בחשבון את כל מקורות ההכנסה: שכר, בונוס, עבודה חלקית, כסף מהשכרת דירה וכדומה. אם ההכנסה שלך לא יציבה, הגיוני לגבש תקציב כשאתה יודע בדיוק כמה יש לך, למשל ביום שהכסף מגיע לכרטיס שלך.

הוצאות

יש להזין תחילה סעיפי הוצאה שלא ניתן להימנע מהם. רשימה זו תיראה בערך כך:

1. מצרכים (כולל ארוחות צהריים בעבודה אם אוכלים בקנטינה).
2. תשלומים משותפים.
3. הוראות הגעה
4. חיבור נייד.
5. מרשתת.
6. כימיקלים ביתיים.

מטבע הדברים, רשימת תשלומי החובה תהיה שונה לכל אדם ולכל משפחה. אגרה עשויה להיות מוחלפת בעלויות בנזין. אנשים עם מחלות כרוניותהוצאות על תרופות יובאו בחשבון. אותה רשימה תכלול תשלומי הלוואות, תשלום עבור גן ילדיםוכולי. יחד עם זאת, הטיול המסורתי לקולנוע בשבת ופריטי הוצאות דומים אינם חובה.

הפוך לכלל להכניס כסף ל"קרן ייצוב" מדי חודש. זה יכול להיות סכום קבוע או אחוז מההכנסה.

ניתן לטפל בסכום שנותר לאחר ניכוי הוצאות חובה בשתי דרכים:

1. אתה מקצה כסף לבידור, ביגוד ושירותים שונים.
2. אתה מחלק את הסכום הנותר במספר הימים בחודש.

בשיטה הראשונה הכל ברור: אתה קובע שתוציא 3,000 רובל על קולנוע, אותו סכום על בגדים וכו'. השיטה השנייה שווה לשקול ביתר פירוט.

נניח שנותרו לך 15,500 רובל, ויש 31 ימים בחודש. זה אומר שאתה יכול להוציא 500 רובל מדי יום. יחד עם זאת, הוצאות חובה כבר נלקחות בחשבון בתקציב, כך שכסף זה מיועד רק להוצאות נעימות או נסיבות כוח עליון. בהתאם לכך, אם תוציאו יותר מסכום זה ביום, אז תיכנסו למינוס, ובסוף החודש תצטרכו להדק את החגורה. אם לא תוציא כלום, תוך שבועיים תחסוך 7,000 רובל שתוכל להוציא על משהו גדול.

את הכסף שנותר בתום התקופה הכספית ניתן להוציא או לשים בצד. הדרך הראשונה נעימה, השנייה רציונלית.

כיצד לתכנן תקציב לשנה

התוכנית הפיננסית השנתית תזדקק להתאמות שוטפות הן מבחינת ההוצאות והן מבחינת ההכנסות, ולכן יש ליצור את כל העמודות בה בכפולות: תחזית ומחוון בפועל.

הַכנָסָה

אם יש לך הכנסה קבועה

בְּ מידה קבועהרווחים, אתה פשוט מזין שכר והכנסות אחרות בסעיף ההכנסה הכנסה יציבה. הדבר היחיד שיפריע למהלך הרגיל הוא דמי חופשה. בדרך כלל לפני חופשה נותנים לך כסף עבור הימים שבהם תנוח, אבל אז תפסיד סכום מסוים בשכר. אבל באופן כללי, בשלב החיזוי, במיוחד אם אתה מגבש תקציב בפעם הראשונה, יספיק להשתמש רק בסכום השכר לכל החודשים.

אם יש לך הכנסה לא עקבית

אם ההכנסה אינה סדירה, ישנן שלוש דרכים לחזות הכנסה:

1. אתם בטוחים שתקבלו סכום חודשי שמספיק להתקיים ממנו, למרות שאינכם יודעים מה הסכום המדויק שלו.

חשב את ההכנסה הממוצעת שלך והשתמש בה לחישובים. אם אתה מרוויח יותר מהסכום החזוי בחודש כלשהו, ​​העבר את העודף לקופה. אתה תיכנס לזה אם תרוויח פחות מהממוצע.

2. אין לך הכנסה קבועה ואתה לא בטוח מה תהיה לך.

עדיף לקחת את ההכנסה המינימלית כבסיס לחישובים. במקרה זה, תכנון התקציב יהפוך למשימה עם כוכבית, אך לא יהיו הפתעות כלכליות.

3. חלק מההכנסה שלך יציבה, אבל גודל מדויקקשה לחזות את הרווחים.

למשל, מקבלים משכורת קבועה, וזמינות הבונוס תלויה בהרבה גורמים. אז כדאי לתכנן את התקציב שלך כך שהכנסה יציבה תכסה את כל הצרכים העיקריים שלך, ותוציא על השאר בהתאם למצב.

אל תשכחו לקחת בחשבון את ההכנסה שאתם מקבלים באופן לא סדיר: מענק רבעוני (אחת לשלושה חודשים), החזר ניכוי מס (אחת לשנה) וכדומה.

לדוגמא, ניקח מצב שרוב ההכנסה יציבה – זו משכורת. הפרמיה המינימלית היא 3,000 רובל, ואנו נשתמש בנתון זה בתחזית. נציין גם שליום השנה באוגוסט הם צריכים לתת לפחות 20,000 רובל: הורים הבטיחו 15,000, חברים כנראה יתנו לפחות 5,000.

הוצאות

בעת תכנון הוצאות, רשום את הוצאות החובה בעמודות החודש: מזון, שירותים, נסיעות, תקשורת סלולרית, כימיקלים ביתייםוכולי. שימו לב שבחורף חשבונות החשמל גבוהים יותר בגלל חימום, ובתקשורת סלולרית, למשל, בחודש מאי תוציאו יותר בגלל שאתם יוצאים לחופשה. שינויים אלו חייבים להיכלל בתקציב.

אז בדוגמה אתה יכול לראות שעונת החימום הסתיימה במרץ, כך שהתשלום המוגדל האחרון עבור דיור ושירותים קהילתיים מתוכנן לאפריל. חופשה בחודש מאי באה לידי ביטוי גם. מעצבת תקציב מתכננת ללכת לבקר את סבתה לשלושה שבועות. הכרטיסים כבר נרכשו ולכן אין טעם לקחת בחשבון את ההוצאה הזו. שירותי דיור ושירותים קהילתיים נחשבים לפי התקנים ולא ישתנו.

יחד עם זאת, הגיבור שלנו לא יוציא כסף על נסיעות במשך שלושה שבועות. ואת עלויות האוכל שלו קיצץ בחצי: במשך שבוע יאכל בבית, וגם ייקח על עצמו חלק מעלות האוכל מסבתו.

השלב הבא הוא רישום הוצאות חובה אך לא סדירות. נניח שבמאי אתה צריך לשלם מיסים על הדירה והמכונית שלך, במאי יש לך חופשה, באוגוסט יש לך יום נישואין, ובדצמבר מסתיים החברות בחדר הכושר. בנפרד, שקול את הצורך בקניית מתנות לחגים.

ניתן לתכנן הוצאות גדולות בשתי דרכים:

1. מצא את כל הסכום מהתקציב החודשי שלך.
2. מחלקים אותו למספר חודשים.

גיבור הדוגמה השתמש בשיטה הראשונה לתכנון הוצאות ליום השנה והשנייה - לביטוח חובה לרכב.

כל שנותר הוא לקחת בחשבון את החיסכון בתקציב ולחשב את היתרה. בדוגמה לבידור, על פי התחזית, נותרו 8,020 רובל (258.7 רובל ליום).

התאמת תקציב

מדי חודש, לאחר קבלת הכנסה מכל המקורות, יהיה צורך להתאים את התקציב לקביעת הסכום שנמצא בפועל בהישג יד. ככל שמידע הופך זמין, כדאי גם לשקול שינויים בעלויות.

האדם בדוגמה קיבל יותר ממה שהוא ציפה.

הוא גם הוציא קצת פחות על מזון ותקשורת סלולרית, וקצת יותר על דיור ושירותים. כתוצאה מכך, לאחר כל ניכויי החובה, נותרו לו 12,535 רובל (404.3 רובל ליום), שהם כמעט פי שניים מהתוצאה הקודמת.

כדאי לזכור שגם אם הייתם ממושמעים ביותר בעמידה בתכנית פיננסית, שנערכה תוך התחשבות בכל הפרטים, הנסיבות עלולות להתאים ברצינות את התקציב. אובדן עבודה, קידום והבאת ילד לעולם ידרשו שינויים גדולים באסטרטגיה הפיננסית שלך. אבל אפילו תקציב שנערך בצורה גרועה עדיף על חוסר תקציב בכלל.

איך לתכנן נכון תקציב משפחתי? היכן להתחיל לתכנן תקציב משפחתי? ישנן שאלות רבות בנוגע לתכנון תקציב משפחתי. זה לא מדע מסובך שאפשר וצריך ללמוד אותו.

בואו נסתכל על דוגמה פשוטה, אנחנו צריכים לבנות מיזם: איזה סוג של מיזם? של מה? איפה לבנות? אֵיך? עם איזה כספים? כמה עובדים צריך להעסיק לבנייה? זהו חלק קטן מהשאלות שאתה יכול לדמיין כמה קשה לתכנן הקמת מפעל או מפעל ענק.

משפחה היא מפעל קטן כדי לתכנן נכון תקציב משפחתי, אתה צריך לגשת נכון לכל נתון של הכנסות והוצאות.

איך לתכנן תקציב משפחתי

זכור את ההוצאות של החודשיים-שלושה הקודמים, ובניתוחן, תכנן את התקציב המשפחתי שלך.

זכרו ותכננו הוצאות לימי הולדת במשפחה, ימי הולדת של קרובי משפחה, אל תשכחו מהחגים העיקריים: " שנה חדשה", "עשרים ושלושה בפברואר", "שמיני במרץ".

במהלך חודשי הקיץ, מחירי השירותים והדלק מתחילים לעלות.

כדי לא לשכוח את כל זה, תוכלו לצייר לעצמכם שלט קטן מינואר עד דצמבר ולציין שם את האירועים והתאריכים המרכזיים.

מתי תתכנן את התקציב שלך חודש חדשלהסתכל על הצלחת הזו ולבצע שינויים.

מרכיבי תקציב המשפחה

ישנם שישה מרכיבים של אושר אם מרכיב אחד מפסיק לעבוד, האושר במשפחה נעלם.

מה נכלל בששת המרכיבים הללו: הכנסה, הוצאות (שאינן עולות על ההכנסה), דיור עצמי, חסכונות או עתודות, פיקדונות, ערכים משותפים של בעל ואישה.

איך לנהל תקציב משפחתי

תקציב המשפחה מורכב מהכנסות והוצאות. ההכנסה כוללת: הכנסה במזומן, הכנסה טבעית והטבות.

טבלת הכנסות

דוגמה להכנסה למשפחה בת ארבע נפשות

טבלת הכנסות

משפחה זו מורכבת מארבעה בני משפחה: אבא, אמא ושני ילדים. הכנסת המשפחה היא משכורת האב של 35,000 רובל ומשכורת האם של 15,000 רובל, ילד אחד הולך לגן, הילד השני הולך לבית הספר. ההכנסה הכוללת של המשפחה היא 50,000 רובל. מקורות נוספיםלמשפחה הזו אין הכנסה.

ההכנסה מושקעת על סחורות ושירותים נחוצים לכל המשפחה. לאחר קבלת כסף, ההכנסה הופכת להוצאות.

ההוצאות כוללות את כל ההוצאות שהוצאו על משפחה במשך פרק זמן מסוים, למשל, חודש.

כיצד לחלק את תקציב המשפחה

חשוב מאוד לחלק את תקציב המשפחה לחודש כך שיספיק לכל ההוצאות וכדי שלא יעלה על ההכנסה.

ישנם שני סוגי הוצאות: חובה ושיקול דעת.

טבלת עלויות

קחו בחשבון את ההוצאות של משפחה בת ארבע נפשות

טבלת עלויות

משפחה זו מורכבת מארבעה בני משפחה: אבא, אמא ושני ילדים. הוצאות המשפחה כלולות בטבלה.

שים את ההכנסות וההוצאות שלך על הסקאלה

דוגמה אחת:

הכנסה 50,000 רובל הוצאות 50,000 רובל

התקציב של המשפחה שלך, ההכנסה המאוזנת שלך שווה להוצאות שלך.

דוגמה שתיים:

הכנסה 50,000 רובל הוצאות 60,000 רובל

יש לך גירעון תקציבי במשפחה שלך, אין לך מספיק כסף, אתה צריך לשקול מחדש את הוצאות התקציב המשפחתי.

דוגמה שלוש:

הכנסה 50,000 רובל הוצאות 40,000 רובל

ההכנסה שלך עולה על ההוצאות שלך, וכתוצאה מכך עודף מזומן או חיסכון להוצאות עתידיות.

הנקודה העיקרית בעריכת תקציב משפחתי היא ללמוד כיצד לאזן בין ההכנסות הנכנסות להוצאות היוצאות. עלינו ללמוד לערוך תקציב משפחתי כך שההוצאות תמיד יהיו קטנות מההכנסה.

תקציב משפחתי לחודש

דוגמה לתקציב למשפחה ממוצעת עם שני ילדים

בואו ננתח את טבלת תקציב המשפחה עבור משפחה ממוצעתהמורכב מארבעה אנשים, שניים מהם ילדים, אנו רואים שההכנסה המשפחתית היא 50,000 רובל. למשפחה אין מקורות הכנסה נוספים.

סכום ההוצאות מתאים לסכום ההכנסה ושווה ל-50,000 רובל. העלויות כוללות את כל סעיפי העלויות הדרושים:

שירותים ציבוריים;

דמי נסיעה;

• תשלום עבור גן ילדים;

  בגדים נעליים;

  חינוך הילד;

  תרופות;

שימו לב למאמר החשוב ביותר, הוא נקרא מצטבר.

בכל משפחה, כאשר מתכננים תקציב משפחתי, יש צורך קודם כל לקחת בחשבון שההוצאות נמוכות מההכנסה, ולכלול סעיף בהוצאות ולתכנן שם סעיף זה נקרא סעיף חיסכון.

סעיף הוצאה זה צריך להיות 20% כאחוז מהשכר שלך אם אתה לא יכול לחסוך 20% בפעם הראשונה, התחל עם 10% ושקול מחדש את ההוצאות שלך.

זה טוב מאוד אם אתה מכניס יותר מ-20% בחשבון חיסכון זה יכול להיות 30%, 40% או אפילו 50%.

את חלק החיסכון ניתן לצבור ולהוציא בחופשות, במכשירי חשמל ביתיים גדולים, בחורף וב בגדי סתיווכולי.

הוצאות אחרות עשויות להשתנות בסכום פריט כלשהו או פריט הוצאה עשוי להיות גבוה מהמובא בטבלה, חלקם עשויים להיות נמוכים יותר.

חיסכון משמירה על תקציב משפחתי

בהתחשב בתקציב המשפחתי המוצג לחודש, למשפחה בת ארבע נפשות קיבלנו הכנסה של 50,000 רובל והוצאה של 40,000 רובל, שממנה אנו מקבלים חיסכון של 10,000 רובל מדי חודש. אתה יכול להוציא את החיסכון הזה על רכישת מכשירי חשמל ביתיים גדולים, בגדי חורף ונעליים, ובחופשה עם כל המשפחה.

קורסים לפיתוח מודיעין

בנוסף למשחקים, יש לנו קורסים מעניינים שיפיחו לכם בצורה מושלמת את המוח וישפרו את האינטליגנציה, הזיכרון, החשיבה והריכוז שלכם:

כסף והלך הרוח של המיליונר

למה יש בעיות עם כסף? בקורס זה נענה בפירוט על שאלה זו, נבחן לעומק את הבעיה, נשקול את מערכת היחסים שלנו עם כסף מפסיכולוגיה, כלכלית ו נקודות רגשיותחָזוֹן. מהקורס תלמד מה אתה צריך לעשות כדי לפתור את כל הבעיות הפיננסיות שלך, להתחיל לחסוך כסף ולהשקיע אותו בעתיד.

קריאה מהירה תוך 30 יום

האם תרצה לקרוא במהירות ספרים, מאמרים, ניוזלטרים וכו' שמעניינים אותך? אם התשובה שלך היא "כן", אז הקורס שלנו יעזור לך לפתח קריאה מהירה ולסנכרן את שתי ההמיספרות של המוח.

עם עבודה מסונכרנת ומשותפת של שתי ההמיספרות, המוח מתחיל לעבוד הרבה פעמים מהר יותר, מה שפותח הרבה יותר אפשרויות. תשומת הלב, ריכוז, מהירות התפיסהמתעצם פי כמה! באמצעות טכניקות הקריאה המהירה מהקורס שלנו, תוכלו להרוג שתי ציפורים במכה אחת:

1. למד לקרוא מהר מאוד
2. שפר את הקשב והריכוז, כמו מתי קריאה מהירההם חשובים ביותר
3. קרא ספר ביום וסיים את העבודה שלך מהר יותר

אנו מאיצים את חשבון הנפש, לא את חשבון הנפש

טכניקות סודיות ופופולריות ופריצות חיים, מתאימות אפילו לילד. מהקורס לא רק תלמדו עשרות טכניקות לכפל פשוט ומהיר, חיבור, כפל, חילוק וחישוב אחוזים, אלא גם תתרגלו אותן במשימות מיוחדות ובמשחקים חינוכיים! חשבון נפש דורש גם הרבה תשומת לב וריכוז, אשר מאומנים באופן פעיל בעת הפתרון משימות מעניינות.

פיתוח זיכרון ותשומת לב אצל ילד בגילאי 5-10

הקורס כולל 30 שיעורים עם טיפים שימושיים ותרגילים להתפתחות הילדים. בכל שיעור עצה מועילה, מספר תרגילים מעניינים, מטלה לשיעור ובונוס נוסף בסיום: מיני-משחק חינוכי מהשותף שלנו. משך הקורס: 30 יום. הקורס שימושי לא רק לילדים, אלא גם להוריהם.

סודות של כושר מוחי, זיכרון אימון, תשומת לב, חשיבה, ספירה

אם אתה רוצה להאיץ את המוח שלך, לשפר את תפקודו, להגביר את הזיכרון, הקשב, הריכוז, לפתח יותר יצירתיות, לבצע תרגילים מרגשים, להתאמן ב צורת משחקולפתור בעיות מעניינות, אז הירשם! 30 ימים של כושר מוחי עוצמתי מובטחים לך :)

זיכרון סופר תוך 30 יום

ברגע שתירשמו לקורס זה, תתחילו בהכשרה עוצמתית של 30 יום בפיתוח זיכרון-על ושאיבת מוח.

תוך 30 יום לאחר ההרשמה תקבל תרגילים מענייניםומשחקים חינוכיים למייל שלך, שבהם תוכל להשתמש בחייך.

נלמד לזכור את כל מה שעשוי להיות נחוץ בעבודה או בחיים האישיים: נלמד לזכור טקסטים, רצפי מילים, מספרים, תמונות, אירועים שקרו במהלך היום, השבוע, החודש ואפילו מפות דרכים.

סיכום

חשוב מאוד שההכנסה המשפחתית תמיד תהיה גדולה מההוצאות, תלמדו לתכנן נכון, תבדקו את התקציב המשפחתי, לא תבזבזו כסף, כי היא פשוט שם, צרו חודשי חלק מצטבר, ולעולם לא תזדקק לכסף. אנו מאחלים לך בהצלחה.

בלי תכנון הכל קורה באופן ספונטני עם כסף, אבל אפשר ללמוד לנהל את האלמנט הזה.

אנחנו עדיין איכשהו מתרגלים להוצאות הרגילות - הן בתקציב בערך באותו סכום מדי חודש. אנחנו יודעים שצריך להקצות את הכסף הזה, נקודה (משכנתא, מצרכים, נסיעות, תקשורת וכו').

עם הוצאות לא סדירות שלא קורות כל חודש, הדברים בדרך כלל דרמטיים יותר. בכל פעם רכישה מתנות לשנה החדשה, עדכון ארון הבגדים או הצמיגים במכונית שלך - זו השאלה "איפה למצוא את הכספים"?

הדבר הכי עצוב הוא שבזמן שאנחנו מחפשים כסף לדבר כזה או אחר, חלומות גדולים ואהובים נשארים חלומות. כתוצאה מכך, עם יעדים גלובליים וחשובים - פיאסקו מוחלט.

צריך לעשות משהו בנידון. פשוט "להרוויח יותר" לא פותר את הבעיה - ראיתי זאת מניסיונם של אלפי לקוחות שלי. רק דבר אחד יכול לעזור כאן - למד כיצד לנהל כסף.

כלומר:

1. תכננו את הכספים שלכם.
2. עקוב אחר תוכניות.

זו הדרך היחידה להפנות כסף למה שחשוב באמת, מבלי לאפשר לו לזרום לשטויות, לדברים מתכלים.

מה ניתן לעשות כדי לשנות את המצב כרגע?

לעתים קרובות אני שומע מאנשים שלימוד לתכנן כסף ולעקוב אחר תוכניות הוא החלום היקר שלהם :) וגם בעיה אמיתיתאיך להגשים את החלום הזה. הניסיונות עלו בתוהו...

כל הקסם של ניהול כסף הוא שתוצאות גדולות מגיעות מפעולות יומיומיות קטנות, כלומר מאורח חיים, מהרגלים.

הרגלים הם מראה שבה אתה יכול לראות את העתיד.ממש כאן ועכשיו אתה יכול לשנות את ההרגלים שלך, ולכן לשנות את עתידך.

שלושה הרגלים פשוטים יעזרו לך לשלב את ניהול הכסף בתהליך היומי שלך:

1. תכנן את התקציב שלך לחודש מראש.

2. הקדישו כסף באופן קבוע.

3. שמור רישום של הוצאות.

תתחיל לאט, קטן. העיקר הוא סדירות.

ציטוט בטוויטר

טכנולוגיית תכנון תקציב חודשי

ראשית עליך ליצור תקציב ממוצע.

זהו תקציב שבו כל הסעיפים מוערכים על פני השנה. השתמש באקסל. הכרטיסייה הנחוצה הראשונה היא "תכנון תקציב".

תכנון תקציב הוא, למעשה, מאוד דבר פשוט. רשום את ההכנסות שלך בטבלה אחת והוצאות בטבלה אחרת. למטה אתה רואה את התוצאה - ההבדל בין הכנסות להוצאות = פוטנציאל השקעה = הרווח או ההפסד שלך.

התחל במילוי טבלת ההכנסות שלך. רשמו על השורות את שמות כל ההכנסות החודשיות והכניסו לכל אחת מהן את הסכום לחודש. להלן רשמו הכנסה לא סדירה (שתדלו לא לשכוח דבר) - בונוסים, החזרי מס, דיבידנדים, ריבית על הפקדות.

הכנסה יכולה להיות מסווגת רק ככסף שאתה באמת יכול להוציא מיד. אם ההון הפנסיוני שלך גדל, אין צורך לרשום זאת כהכנסה בעת תכנון התקציב שלך. רק הכסף שזמין לשימוש.

רשום את ההכנסה הקבועה שאתה מקבל מדי חודש בסכום ההכנסה החודשית (בעמודה "סכום לחודש"). אם יש לך הכנסה לא יציבה, ויש הבדל קיצוני מחודש לחודש, אתה יכול גם לתכנן, יתר על כן, אתה צריך תכנון יותר מכל אחד אחר. העריכו כמה אתם מרוויחים בממוצע בשנה. אין צורך כאן בדייקנות חשבונאית כאן צריך למצוא קווים מנחים, ולשם כך מספיק לקבוע את ההכנסה הצפויה קרוב ככל האפשר למציאות.

יש לרשום הכנסה לא סדירה בסכום ההכנסה השנתית (כמובן בעמודה "סכום לשנה").

על ידי מילוי חלק זה של הטבלה, תראה כמה אתה מרוויח בממוצע לחודש ולשנה. אולי זה יגרום לך לחשוב ברצינות :)
החלק "הוצאות" בטבלה מתמלא אוטומטית כאשר אתה עובד עם הקטעים של הכרטיסייה "תכנון הוצאות" הסמוכה. כנסו אליו ותמלאו הכל לפי הסדר. רשום את כל ההוצאות כממוצע לשנה.

בכניסות חודשיות רשמו רק את הפריטים עליהם אתם מוציאים כל חודש פלוס/מינוס אותו סכום - שירותים, אוכל, בתי קפה, תחבורה, משכנתא. הזן את סכום ההוצאה החודשית בעמודה המתאימה.

ואתה יכול לרשום את כל הפריטים הבלתי סדירים בגוש ההוצאות השנתיות. אתה צריך לרשום אותם בסך הכל (כמה אתה מוציא בשנה) בשליש והאחרון. טור.

החלוקה ל"חודשית" (רגיל) ו"שנתית" (לא סדירה) יכולה להיעשות לפי שיקול דעתך, שכן נוח לך יותר לתפוס אותם.

לדוגמה, אתה בדרך כלל קונה כמה בגדים מדי חודש וקל לך יותר לחשוב על זה כהוצאה רגילה - אז רשום את זה כהוצאה חודשית. אם תעדכן את המלתחה פעם או פעמיים בשנה, יהיה לך נוח יותר לרשום אותן כשנתיות. התמוטטות זו לא תשפיע על מהות העניין, אז אל תדאג יותר מדי.

כאשר אתה ממלא את ההוצאות שלך, אתה יכול להסתכל בלשונית הבאה, היכן נוצר התקציב שלך, ולהעריך כמה הכנסות נשארו שם?

כשתסיים את כל, הסתכלו על התקציב המאוחד - אילו מסקנות ניתן להסיק?

באופן אידיאלי, אם לפחות 20% מההכנסה שלך נותרו לא מנוצלות, הכספים הללו הם שתוכלו לחסוך למטרות עתידיות. אם תצליחו לכסות את התקציב שלכם ברווח כזה, אתם בטוחים שבעתיד תהיו עשירים מאוד, כל המטרות החומריות יושגו, ותהיו אדם עצמאי לחלוטין עם יציבות כלכלית בלתי שבירה.

בהתבסס על תקציב "ממוצע" זה, תוכל לעשות שני דברים חשובים: שגשוג פיננסידברים: הכינו תוכנית פיננסית אישית ותכנן תקציב חודשי.

תוכנית פיננסית אישית

תוכנית פיננסית אישית היא תכנון לטווח ארוך שיראה בדיוק איך אתה יכול להשיג את המטרות הגלובליות שלך.

אנשים רבים אומרים שתוכנית כזו היא "מזלגות במים". בְּהֶחלֵט!

תוכנית היא לא מושג נוקשה שהוא 100% מחייב. זהו נקודת ציון שמראה היכן אתה נמצא ומה התחזית. יש לך את הכוח לשנות את התנאים הנוכחיים, ועל ידי התבוננות בתוכנית תראה איך זה משפיע על העתיד. ולראות את העתיד זה יתרון ענק.

אתה יכול לערוך תוכנית כזו עם מומחה. למרות שחישובים אלה אינם מסובכים, קשה למתחילים לעשות זאת ללא תרגול וכישורים.

הלוואי שילמדו תכנון פיננסי בבית הספר. אז במדינה שלנו רוב האנשים יהיו עשירים ועצמאיים!

הדבר השני שאתה יכול לעשות עם תקציב בינוני הוא לתכנן תקציב לחודש הבא.

ניתן לעשות זאת בלשונית "חשבונאות שוטפת" בשורה הירוקה בתחתית הטבלה.

כאשר יש לך תקציב "ממוצע" לשנה, תכנון התקציב החודשי שלך ייקח לכל היותר חצי שעה פעם בחודש! מאמץ כה קטן יכול לשנות באופן מכריע את כל חייו של אדם.

עדיף לתכנן את ההוצאות החודשיות שלך כך: ראשית, אתה מסתכל על התקציב ה"ממוצע", ​​המשקף את כל המטרות העיקריות - חופשה, רכב, קניית מחשב או קורס הכשרה. אתה מתכנן כמה כסף (או איזה אחוז מההכנסה) תשלח לשם.

את הסכומים הללו רושמים כהוצאות - בקו הירוק בעמודות שתקרא להם יעדים אלו.

לאחר מכן, כאשר כל החלומות היקרים שלך מתוכננים, הכנס לתקציב הוצאות ותשלומים חובה - מזון, תחבורה, שירותים.

ושלישית, אתה מחליט כמה כסף להוציא על בידור והוצאות אחרות.

עבודה חודשית כזו מפוכחת מאוד כל סכום כסף מתחיל להיתפס בצורה כל כך מספקת עד שטעויות והוצאות מיותרות מתאדות מעצמן.

לאחר שהכנתם תוכנית לחודש, אתם יודעים בדיוק היכן וכמה כסף אפשר להוציא וכמה אפשר להפריש למטרות.

עם זאת, הרגל התכנון לא יעבוד לבד. אתה בהחלט צריך להוסיף את ההרגל לחסוך כסף.

כדי לרכוש מיומנות כזו בכלל צריך להקים מערכת - איך ואיפה תבצעו את הניכויים הקבועים שלכם? צריכים להחליט מה לעשות על בסיס יומי עם הכסף הדרוש לכם למטרות שנתיות וארוכות טווח?

ציטוט בטוויטר

הטלה - מזוהה לעתים קרובות עם ביצים :) אבל המשמעות האמיתית של המילה במקרה זה היא פשוטו כמשמעו "להניח בצד במקום אחר." אם אתה חושב שיש לך יתרה של כ -100 אלף רובל בכרטיס שלך במשך מספר חודשים. - זה חיסכון, אז זה לא כך.

יתרות כאלה בכרטיס מוציאות בקלות, לרוב מבלי לשים לב לבעלים.

לשים בצד פירושו להיפרד פיזית מסה כוללתכֶּסֶף. ברגע שתתחיל להשתמש בטריק הזה, פתאום תרגיש יותר איש עשיר, כי יהיו לך מניות ורזרבות לכל מטרה, תמיד יהיה לך כסף לכל דבר. אתה לא תבזבז אותו בטעות.

איך לעשות את זה? אתה יכול לעשות את זה בדרכים שונות, בהתאם לקנה המידה של המטרה.

1. הוצאות קטנות ו"שוטפות".

מדובר ביעדים קטנים ואין להם תאריך רכישה מדויק, המתרחשים מדי פעם במהלך השנה: מתנות, ביגוד, צדקה, קוסמטיקה וכדומה.

הם אינם דורשים הפקדות בנקאיות או יצירת סל רב מטבעות. מעטפה בשידה שלך תעשה מצוין.

עבור כל יעד שאתה רוצה להדגיש מההוצאה הכוללת שלך, שמור מעטפה או קופסה. עדיף לקשט אותו יפה. המעטפה או הקופסה חייבת להיות איכותית מאוד, מוצקה (לעמידה) ויפה. עדיף לשים עליהם כיתוב ותמונות המשקפות את המהות של מחסן זה.

לפיכך, בכל פעם שאתה מקבל הכנסה, עדיף להכניס מיד את הסכום המתוכנן למעטפה כזו.

לדוגמה, בשנה אתה מוציא 30,000 רובל על מתנות, כלומר, בממוצע, 2,500 רובל. לחודש.

לכן, אתה מתכנן 2,500 רובל לחודש, גם אם אתה לא צריך לקנות מתנות החודש. 2,500 לשפשף. אתה שם אותו במעטפה מיוחדת (או קופת חזירים). ואז, כשאתה צריך לקנות מתנות, אתה לוקח את המאגר הזה ומוציא ממנו הסכום הנדרש. בנוחות רבה.

זה מאוד נוח ליצור מעטפה "לאנשים". זו תהיה המתנה שלך לעולם - מתנות, צדקה, עזרה לזולת...

2. יעדים ממוצעים עם תאריך ספציפי

אלו היעדים הספציפיים שלך לשנה - טיולים, קניית מחשב חדש, רהיטים.

למטרות כאלה עדיף לפתוח פיקדון באותו בנק שבו יש לך את כרטיס הבנק שלך. אני מקווה שכרטיס הבנק שלך הונפק על ידי בנק אמין?

עבור כרטיס בנק שאתה משתמש בו באופן קבוע, עדיף להשתמש בכרטיסים של בנקים אמינים. אם הבנק שלך יפשוט רגל, אתה, כמובן, לא תאבד את הכספים שלך, מכיוון שהם מבוטחים על ידי המדינה עד לסכום של 1.4 מיליון רובל. אם אכן תתרחש פשיטת רגל, הכסף שלך לא יהיה זמין עבורך למשך זמן מה. למה לסבך את החיים שלך?

כיום, כמעט כל הבנקים מציעים ללקוחותיהם פונקציות סופר-נוחות כגון "בנק חזירון", "חסוך למטרה" וכו'. השורה התחתונה היא שאתה יכול לפתוח פיקדון בנקאי ישירות פנימה חשבון אישיבאתר, מרחוק. אתה לא צריך ללכת לבנק, לחפש מומחה, לעמוד בתור ליד הקופה וכו'.

אתה יכול לבחור את הפיקדון המתאים לך דרך האינטרנט. השלם אותו בדיוק עד לתאריך יישום היעד. בדרך כלל ההצעות במערכת זו לא הכי משתלמות, אבל אם אתם מתכננים יעד קטן לחודשים הקרובים, זה לא משנה.

אז, אתה פותח פיקדון, ברגע שאתה מקבל הכנסה, להעביר לשם סכום מתוכנן מראש. יְסוֹדִי.

אגב, אתה יכול גם לתת לתרומות האלה את השמות שלך: למשל, "בטנריף", או "למחשב חדש", "לקורס הכשרה". בכל פעם שתמלא פיקדון כזה, תעשה זאת תענוג גדולכשתראה את הכמות עולה, תרגיש פיזית ישירות איך המטרה מתקרבת.

אגב, זה כבר שם לב: כשאתה עושה צעדים כל כך ספציפיים לקראת החלומות שלך, הם מתחילים להתעורר לחיים ולהתגשם במהירות. אחרי הכל, כבר יצרת חשבון עם שם החלום שלך, וכבר יש עליו כמה כספים. וכסף, כידוע, נמשך לכסף.

התמונה מציגה דוגמה של פיקדונות שנפתחו מרחוק והתמלאו מכרטיס Sberbank.

"בנק החזירים" באחד זה הוא פונקציה שתוכל להגדיר ולמלא פיקדונות באופן אוטומטי. אפשר להטעין בסכום מסוים לחודש, אחוז מכל הכנסה או הוצאה (למעט העברות) וכו'.

אם אתה מגדיר את זה, הכל קורה אוטומטית, כמובן.

אל תשכח לעשות חשבונות חיסכון כמו "מיסים", "צמיגים, תחזוקה, ביטוח רכב חובה", "VHI ו-NSZH" (זהו ביטוח בריאות וחיים, עדיף שיהיו הוצאות כאלה בתקציב שלך).

3. מטרות גדולות

כאן יש לנו יעדים עם דדליין ליישום בעוד מספר שנים. זה יכול להיות: מכונית חדשה, דירה, בית, עסק חדש, השקעות עתידיות.

השקעות עתידיות הן הצעד הראשון שלך לעבר יעדים ארוכי טווח כמו חינוך ילדים, הון אישי לפנסיה, בית נופש וכדומה.

כדי להשיג יעדים אלו בהצלחה, עם הזמן תצטרכו ללמוד כיצד להשקיע את החסכונות שלכם במכשירים רווחיים - נדל"ן, שוק המניות, מתכות יקרותועסקים. מילת מפתחכאן - עם הזמן.

לפני שתתחיל להשקיע, אתה צריך שיהיה לך לפחות קצת הון. כדי שההון הזה יופיע, מספיק ליצור תנאים כדי שתוכל לצבור אותו בקלות.