לאחר שחזרתי מהכוחות המזוינים של RF לפני שנה וחצי, גיליתי את הכספים שנצברו במהלך היעדרותי מתוכניות שותפים שונות בסכום של כ-50K רובל. בנוסף, יותר מ-100,000 רובל היו בספר שלי בסברבנק. התחלתי לחסוך את הכסף הזה לאט לאט, לאחר שקראתי מספר ספרים על השגת עצמאות כלכלית א-לה "אבא עשיר, אבא עני". מישהו, כמובן, יורק עליהם ואומר שהסופרים האלה מרוויחים כסף רק מספרים, אבל הם עצמם לא הרוויחו אגורה. אבל בכל זאת הם מספקים מושגים בסיסיים. האמיתות בהן נראות פשוטות, אבל 95% מהאנשים לא מגיעים אליהן עם השכל, פשוט בלי לחשוב על "מירוץ העכברים", נכסים/התחייבויות וכו'. אני לא זוכר ממי מהם למדתי את המונח "כרית אוויר פיננסית", אבל אהבתי את הרעיון והתחלתי ליצור אותו לעצמי.
כרית אוויר פיננסית- זה כאשר יש לך סכום כסף מסוים שיאפשר לך לחיות לפחות חצי שנה או שנה מבלי להפחית משמעותית את רמת החיים שלך.
באופן מפתיע אנשים רבים מוציאים את כל הכסף שהם מרוויחים ואז נפגעים כשהם מפוטרים/מאבדים את העסק שלהם עבודה חדשהלא מוצא את זה תוך חודש. נראה שחסכתי מספיק כסף כדי לחיות במשך כשנה, אבל עלתה שאלה טבעית: איפה לשים אותו?
לא הייתה הרבה ברירה. כל המניות, האג"ח, החוזים העתידיים והאופציות דורשים לימוד קפדני וסכום כסף מרשים.
אני לא יודע למה, אבל במקום הפיקדון הרגיל ב-10% הסטנדרטי, התחלתי להסתכל מקרוב על מתכות יקרות. כמו אלו השקעות לטווח ארוך, מתכות תמיד במחיר וצומחות לאט.
זהב, פלטינה, פלדיום וכסף נרכשים בעיקר על מנת לשמור על חסכונות ולהגן מפני אינפלציה ופחת של כסף.
שוק המתכות היקרות יציב יותר בהשוואה לשוק ניירות הערך ולהשקעות בקרנות שונות, בין אם קרנות נאמנות ובין אם OFBU.
אם ניקח בחשבון את השינוי במחיר המתכות במשך 10 שנים, הרווחיות המקסימלית מוצגת על ידי כסף (+661%) וזהב (+614.5%). פלטינום עלתה בכמעט 320% ב-10 שנים. אבל פלדיום הוא רק 152%.
מדד זה מצביע על כך שבטווח הארוך כל המתכות מספקות תשואות טובות ורכישתן היא השקעה משתלמת מאוד.
ברוסיה עכשיו על ביצוע השקעות בזהב ואחרות מתכות יקרותכמה זמינים בדרכים שונות: רכישת מטילים, מטבעות, פתיחת "חשבון מתכת" בבנק, רכישת ניירות ערך של חברות כריית זהב או מניות מגובות זהב.
רוב הביטויים הללו הבטיחו לי את האמינות של השקעה מסוג זה. ולמיטב זכרוני, רק כמה עשרות מאמרים שקראתי הזהירו שהכלכלה מחזורית ובאופן כללי מחירי המתכות מנופחים מאוד ואינם תואמים את האמת. בהערה אחרת קראתי שמחירי הזהב מנופחים והם בקרוב יקרסו במהירות, אבל נשאר פחות ופחות כסף על כדור הארץ, כי... הוא משמש באופן פעיל בתעשייה, בייצור של משהו לטכנולוגיה, כך שמחירי הכסף עשויים לעלות בחדות בשנים הקרובות. בגלל זה מיד האמנתי ורצתי לבנק לקנות כסף.
בעיר שלי, למרות נוכחותם של חבורה של סניפים של בנקים גדולים, רק סברבנק ביצע עסקאות עם מתכות יקרות. החלטתי לא לטרוח ולפתוח חשבון בביטוח רפואי חובה - חשבון מתכת לא אישי, כי... במכירה, מע"מ אינו מוערך (שהוא + 18% מהערך הנקוב של המתכת), ולאחר מכן עוד 13% מס הכנסה, בניגוד למטילים פיזיים.
ב-9 ביולי 2012, עבור אזור פנזה (הם שונים), אתה יכול לקנות כסף עבור 31.5 רובל לגרם. החסכונות שלי הספיקו רק ל-5 ק"ג כסף = 157,500 רובל. ההליך היה מהיר וללא כאבים בשל העובדה שהיה לי כסף בספר, גם ב-Sberbank, והחשבון עצמו היה מקושר ל-WebMoney. אז כל הסכום פשוט הועבר לביטוח רפואי חובה, נותן לי ספר חדש עם 5 ק"ג כסף רק במספרים:
לא היו סימני צרות, מדי פעם הסתכלתי על הדינמיקה של שינויים במרכאות, וציינתי שהתנודות היו לא משמעותיות ולמעשה, מחיר הכסף היה באותה רמה, עד שרגע מצער אחד באביב 2013 ראיתי התמונה הבאה:
ולמרבה הצער, זה ממשיך להחמיר היום. היום אתה יכול לקנות את זה עבור 22.9 רובל. לגרם, אבל למכור ב-19!!! הָהֵן. עם המכירה, אקבל רק 95,000 רובל, ובסופו של דבר אפסיד 62K רובל.
השקעות בזהב
הזהב, כמו גם כל המתכות היקרות האחרות, ירדו משמעותית במחיר. חישבתי כאן שאם הייתי משקיע את אותו הכסף בזהב, אז היו לי 90.4 גרם בחשבון (1,742 רובל/גרם באותו זמן).
עכשיו זהב עולה 1,256 רובל לגרם, מה שאומר שאקבל 113,542 רובל. (- 44K). כמובן, טוב יותר מהמצב עם כסף, אבל עדיין גרוע.
עד כאן "השקעות אמינות לטווח ארוך". זה לא שהם לא הצילו את זה מהאינפלציה, אבל הם הפחיתו את זה בעוד שליש. אתה לא צריך להיות אנליסט כדי להבין שבהחלט אין תקווה להתאוששות לפחות לשיעור הקודם ב-5 השנים הבאות.
לסכם
כך ניסיתי, בטעות, ליצור לעצמי כר פיננסי. באופן מפתיע, למעשה לא התעצבנתי, כי הכמות לא כל כך גדולה שהיא תקרע לי את השיער מהתחת. אבל צברתי ניסיון בהשקעות והבנה שכל השקעה היא סיכונים, וכאשר משקיעים צריך להיפרד מנטלית מהכסף, ואין טעם לקרוא תחזיות שונות ולסמוך עליהן באופן עיוור.
בחומר זה:
בתקופת המשבר הנוכחית של הכלכלה שלנו, כאשר המטבע הלאומי יורד במהירות, אנשים רבים שואלים את השאלה: איך, אם לא להגדיל אותו, אז לפחות לשמר את הכספים שכבר זמינים? חלקם עפים ממדפי החנויות מתוך הרגל. מכשירי חשמל ביתייםוסחורות אחרות, חלקם מאמינים במערכת הפיננסית של המדינה ופותחים בעקשנות פיקדונות רובל, בעוד שאחרים מחפשים שיטות חדשות לשמר את הונם.
אחת מהשיטות הללו היא מזמן פיקדון במתכות יקרות. כלומר, חשבון בנק נפתח לא במטבע כלשהו, אלא בשווי ערך למתכת יקרה, וגובה ריבית על המתכת, ולא על סכום הפיקדון. למרות דרך לא רגילהחוסכים כסף, אלפי אנשים מנצלים את ההזדמנות הזו. בין המתכות הבנקאיות הפופולריות ביותר ראוי לציין פלטינה, זהב וכסף. פלטינה היא יקרה מאוד, למרות שערכו גדל בהתמדה כבר שנים רבות; כסף, להיפך, זול מאוד, אז אם אנחנו מדברים על חיסכון סכום גדול, תצטרך לרכוש הרבה כסף. שרידי המתכת הפופולריים ביותר - זהב. בואו לגלות האם המשחק שווה את הנר והאם שווה להשקיע בזהב השנה. ובאיזה מתכת משתלם יותר להשקיע?
אחד היתרונות הברורים של פיקדונות כאלה הוא היעדר תנודות חדות בעלות המתכות. כלומר, כל מטבע בעולם נתון לפורענות שונות, והוא יכול ממש לאבד כמה נקודות ערך תוך ימים ספורים, בעוד שמתכות יקרות בדרך כלל עולות במחיר ויורדות במחירים בצורה חלקה. זה גם מסביר את העלייה האטית או הירידה במחירי הזהב בשווקי העולם. מסתבר שהשקעות במתכות יקרות הן לרוב רווחיות יותר מפיקדונות במטבע חוץ, אך רק בתנאי של השקעות לטווח ארוך. אם אתם מתכננים לבצע השקעה למספר שנים או אפילו עשרות שנים, זהב יהיה כלי אידיאלי להרוויח כסף. אם תקופה משוערתהפקדה לשנה או למספר שנים, אז ככל הנראה עמלת הבנק תספוג את כל ההטבות שלך.
לגבי מחירי המתכת הצהובה כיום, כדאי לשים לב לחוות דעת של מומחי השוק. לפיכך, לעלות של מתכות יקרות יש בדרך כלל תקופות של צמיחה יציבה וירידה יציבה, ותהליכים אלה חוזרים על עצמם ללא הרף. אם מסתכלים על סטטיסטיקות של 8-10 השנים האחרונות, ניתן לראות שלאחר שהגיע למחיר שיא של כ-1,800 דולר לאונקיה ב-2011, הזהב החל לרדת במחיר, והגיע למחיר היום של כ-1,100 דולר לאונקיה. אבל אנליסטים מתעקשים שעדיין לא מדובר בתחתית הנפילה - אם לשפוט לפי כל האינדיקטורים, הזהב יגיע בערך ל-1,000-1,050 דולר לאונקיה, ורק אז הוא יתחיל לעלות. כך או כך, רק תהיה צמיחה נוספת, ואף אחד לא יודע כמה מהירה היא תהפוך. מה שברור הוא שאם אתה רוצה להשקיע במטילי זהב, אתה צריך לעשות את זה עכשיו או בעתיד הקרוב מאוד.
אם אתה תוהה באיזו מתכת עדיף להשקיע, אז אתה צריך ללמוד הכל בפירוט. אפשרויות אפשריות. בנוסף לזהב, פלטינה ופלדיום נחשבות למתכות טובות לשמירה על החסכונות שלך. המחיר של מתכות אלו אינו מושפע שינויים חזקים, כלומר מובטחת לך הכנסה יציבה מפיקדון כזה. רק העלות שלהם גבוהה מזהב, ומציאת מתכות כאלה לרכישה היא בעייתית. לפיכך, הזהב הופך לאחד ממכשירי ההשקעה האטרקטיביים והרווחיים ביותר לטווח ארוך. אבל באיזה סוג של השקעת זהב כדאי לבחור כדי לקבל את הרווח המקסימלי? כיום, משקעים במתכות יקרות לובשים מספר צורות עיקריות:
- תכשיטים ופריטי זהב.
חשבון מתכת אנונימי
לכל השיטות יש גם יתרונות ברורים וגם חסרונות רציניים. לדוגמה, חשבון מתכת לא אישי הוא כנראה האופציה הטובה ביותרמנקודת מבט של אבטחת פיקדון, כי בנק אמין לא הולך לשום מקום. עם זאת, כדאי לזכור כי בעת סגירת חשבון תצטרכו לשלם 13% מס על הרווח המתקבל באמצעות צבירת ריבית. (ככלל, הבנקים גובים אחוז קטן עבור ביטוח רפואי חובה - מ-0.25 עד 3% לשנה). הכנסה המתקבלת כתוצאה מעליית מחירי המתכות אינה חייבת במס. נקודה לא נעימה נוספת היא שהבנקים חופשיים לקבוע בעצמם הצעות מחיר, מבלי להסתמך על המחירים של הבנק המרכזי. וכמובן, עמלות עבור שירותים – בהשקעה לטווח קצר, ההוצאות הללו יכולות לספוג את חלק הארי ברווח שלכם.
מטילי זהב
אתה יכול לקנות מטילי זהב מכל בנק גדול ולהרוויח על ידי מכירת המתכת לאחר זמן מסוים כאשר ערכה עולה. חיסרון משמעותי של אפשרות זו הוא שברכישת מטיל תשלמו מע"מ 18% מעלות המתכת, והמע"מ לא יוחזר אליכם בעת המכירה. לפיכך, העלות בפועל של הבר תהיה 18% יותר. בנוסף, יש לאחסן את המטילים במקום כדי להגן עליו מפני גניבה.
קישוטים
לְהִשָׁאֵר תכשיטופריטים עשויים מתכת צהובה. כהשקעה, סביר להניח שתכשיטים לא יביאו לך כסף, שכן העלות הראשונית של כל מוצר כוללת את עבודתו של בעל המלאכה, ולא רק את מחיר החומר. אם תרצו למכור את התכשיטים שלכם לאורך זמן, תתמודדו עם הבעיה שכולם יציעו רק את המחיר של גרוטאות זהב, ולא את הערך האמיתי של המוצר. ניואנס זה לא ישפיע על תכשיטים שיש להם ערך היסטורי או אמנותי, אבל יש מעט מאוד מוצרים כאלה.
על ידי החלטה להשקיע בזהב, אתה מקבל פתרון נכון. אבל כדאי לשקול את כל הדקויות והניואנסים של הנושא הזה לפני שתוציא את החסכונות שלך, ואז ההפקדות שלך בהחלט יביאו לך רווח!
קטלוג מטבעות
את כל המטבעות הקיימים ניתן למצוא במאגר הנתונים שלנו באמצעות חיפוש נוח.
אחד הכלים האמינים ביותר לשימור והגדלת ההון בשנת 2018 היה השקעה בכסף, זהב, פלטינה ומתכות יקרות אחרות. המצב עם ציטוטים מבטיח להיות מעורפל ומשתנה, אבל בהתחשב בחוסר היציבות של העולם הפיננסי, זה הפתרון הטוב ביותר.
המשקיעים נרתעים מהשקעה בכסף, למרות ששווי ההשקעה שלו לא פחות מזה של זהב. הפגיעות הכלכלית של המתכת, המחיר הנמוך באופן מלאכותי ותת השווי בתחום ההשקעות יוצרים סתירות שמבלבלות עוד יותר את המשקיעים הפוטנציאליים. מומחים אמריקאים אומרים ש"עידן הכסף" יגיע, והמחיר לגרם כסף יהיה דומה למחיר הזהב. או שדינמיקת המחיר תמהר לגבהים, לפיבונאצ'י עצמה, שקשורה להרס משאבי הכסף על פני כדור הארץ.
הצמיחה במחירי הכסף שהבטיחו האנליסטים ב-2017 לא ממהרת להתגשם. התחזית היחידה שהמצב הנוכחי מאפשר לנו לעשות היא היעדר תחזית. המצב הגיאופוליטי הקשה, חוסר היציבות הפיננסית והרגרסיה הכלכלית מטילים ספק בכל נקודת מבט.
הסיכויים לא ינחמו את המשקיעים: הם יצטרכו לחכות זמן רב לרווחים מכסף.
הם אומרים כי בעוד 10 שנים משקעי הכסף יתנקזו מדם על ידי המדינות הגדולות עם רמה גבוההפיתוח תעשייתי. אז אנחנו צריכים לצפות שכסף יהיה מוערך. ברור שכסף לא יעמוד בציפיות כנכס לטווח קצר. שנה, שנתיים, חמש היא תקופה קצרה מכדי להסיק מסקנות לגבי ההחזר על ההשקעה.
כסף משמש לא רק בתכשיטים, להיפך: באזור זה משתמשים רק ב-30% מהמתכת. רק 5% מושקעים על ייצור מטבעות השקעה. מפתיע שרק 20% משמשים לפיתוח צילומים. 50% כסף משמש בעיצוב האסתטי של הפנים (פסלונים, מסגרות ומראות, פמוטים וכו'). יש סיבה לשקול את המידע הזה לא מדויק, מכיוון שאחוז מסוים של כסף נמצא בשימוש פעיל בתעשיית ה-IT, הרפואה, ובכמויות זעירות בתעשיות קשורות. החיבור לכלכלה הוא שקבע את תלותה של המתכת היקרה במצבה.
חידושים טכניים מדהימים בגיוון שלהם. הם מבוקשים, למרות העלות הגבוהה, ללא קשר למשבר. אבל הכסף המשמש לייצור שלהם לא עלה במחיר. ציטוטים נמוכים יוצאים מהתיקון הלונדוני. אותו דבר - רפואה, פריחת הצילום - כל זה לא מאט את קצב הפיתוח, אלא את דינמיקת המחיר" מתכת לבנה", עם כל הפיצ'ינג שלו, יורד נמוך יותר.
אפילו אנליסט אופטימי לא יכול לתת תחזית מרגיעה לשנת 2018. בהתחשב במגמת הירידה הכוללת ארוכת הטווח, הפתעות אינן סבירות.
השקעה בכסף לטווח ארוך
יש סיכום של עובדות שממצבות את הכסף כנכס מבטיח. הביקוש התעשייתי יגדל, ואיתו המחיר לגרם זהב. מומחים מדגישים מספר נסיבות שפותחות צד נוסף למשקיעים בעת השקעה בכסף.
- עם אחוזי צריכה גבוהים, משאבי הכסף בעולם אינם כה גדולים. הנפח הכולל מכל הפיקדונות הידועים כיום הוא פי 16 מזהב. אך יחד עם זאת, יש פי 4 יותר כסף זמין בצורת מוצרים תעשייתיים שונים מאשר זהב. אם ניקח בחשבון רק את הנפח הפיזי של המתכת שזמינה בשוק העולמי, אז יש פי 10 פחות כסף! לפי השמועות, חלק מחברות הכרייה פשוט נוטשות את המתכת הלבנה בגלל חוסר הביקוש שלה.
קרא גם
דרכים אמינות להשקיע כסף במהלך המשבר בשנים 2018-2019
כסף, בניגוד לזהב, הוא סביר. אם הוא זול פי 50-90 בממוצע, אז ההשקעות מועצמות בהדרגה אנשים רגיליםשאין בבעלותם הון משמעותי. זה יוביל לעלייה במחירים לאונקיה. לכן, השקעה בכסף היא רעיון טוב.
- המגמה לירידה בנפח הפיזי של המתכת תימשך עוד עשרות שנים. הוא אינו חוזר לשוק כפסולת כמו זהב. למעשה, מה שמייחד את הזהב הוא שתמיד יש הרבה ממנו, כי... הוא נמס, הופך למוצרים חדשים, ולמעשה אינו ממוחזר. לאחר שימוש בתעשייה, יש למחזר כסף, שכן מיצויו מציוד פגום אינו משתלם ובעייתי. לא סביר שתכשיטי כסף יימחקו על ידי בעליו.
גם כריית כסף היא בעייתית. אין כמעט פיקדונות של ארגנטום טהור בעולם.
רק 20% ממנו מופק ממכרות נקיים, ללא זיהומים. 80% הנותרים נכרים כתוצר לוואי של אבץ וניקל.
תאגידים לא צריכים להגדיל את היקף ייצור הכסף, כי ההכנסה ממנו לא משמעותית. החלק הדומיננטי ברווח מגיע מחומרי גלם "הליבה", שהחברה מתמחה בהם.
לפי אנליסטים כלכליים, הביקוש לכסף עדיין יגדל, ומיקומו הנוכחי בשוק המתכות היקרות הוא ערפול לטווח קצר של מוחם של ספקולנטים. הם אומרים שבאמצעות המניפולציות שלהם עם ניירות ערך הם שומרים על מחירים לאונקיה בטווח של 21 דולר כדי למנוע כאוס בשוק הלא יציב. אבל בהתבסס על העובדות לעיל, אתה יכול להשקיע ברווחים בכסף. רוברט קיוסאקי אמר זמן רב שצריך להשקיע עכשיו, בעוד שמחיר הכסף הגיע לרף התחתון שלו. הוא מיליונר, אז כנראה שהתחזית שלו תתגשם.
ציטוטים מכסף קופצים
זינוק חזק במחיר לאונקיה התרחש בפברואר 2009. כסף עלה 36 דולר, ורבים ראו שהעלייה במחיר בלתי הפיכה. אבל החזרה ל-27 דולר פיטרה את הסנטימנט הכללי. הניקוז העצום והמסיבי של הכסף הוביל להפחתה במחיר האונקיה בשנים שלאחר מכן. אבל בשנת 2011, פיקדונות במתכת רכשו פרופורציות חסרות תקדים, כולם מיהרו להשקיע כסף בכסף.
זאת בשל העלייה החדה במחירה של אונקיה באפריל 2011 - 47.8 דולר. תקופת הזוהר של שוק הכסף הגיעה לשיא, ומדענים ומומחים פיננסיים רבים מדברים על מחסור ברזרבות כסף בעולם עם ביקוש תעשייתי בלתי פוחת . ואז אותו דבר כמו תמיד - ניקוז מסיבי של כסף, ירידת מחירים.
ציטוט כסף בסברבנק של רוסיה
שלוש שנים חלפו מאז, ומחירה של אונקיית כסף לא הגיע לרמה כל כך גבוהה. עד סוף 2012, המצב עם המרכאות התייצב לתקופות קצרות, ואז שוב החל הקיפאון.
קרא גם
השקעות בתיק
הירידה האיטית אך המתמדת במחירי הכסף נמשכת עד היום. קפיצות קטנות לא משנות שום דבר בגרפיקה. קו הדינמיקה מיהר למטה.
אילולא המשבר, אולי התחזיות הללו היו רלוונטיות ברגע זה. בדיוק להיפך: כולם מדברים על ביקוש תעשייתי הולך וגובר לכסף, בעוד שהוא נמצא בעודף במחסנים, והוא די והותר כדי לכסות את צרכי התעשייה הסינית והאמריקאית. ה"בום" הכסוף לא מגיע, והאנליסטים לא יכלו לחזות זאת.
ציטוטי כסף עדכניים
מחירי הכסף נקבעים על ידי ה- London Fixing Daily. תיקון לונדון הוא הליך שבמהלכו מוסכם על המחיר עבור כל מתכת יקרה, לפי שער הדולר וגורמים נוספים. התיקון נקבע על ידי איגוד הסוחרים בשוק הטילים הלונדוני.
כל הבנקים הלאומיים שווים לציטוט המתקבל.
בפדרציה הרוסית, שער הכסף נקבע על ידי הבנק המרכזי, ורמת המחירים שלו משתנה מדי יום. הבנק המרכזי קובע את המחיר לגרם, למרות שנוח יותר למדוד בהן מתכות יקרות אונקיה טרויה, שהוא תקן עולמי.
המחיר ברובל שווה ערך של 1 גרם כסף נע בין 40 רובל, כלומר 38.49 (רכישה) ו-38.56 רובל. (מְכִירָה). כתוצאה מכך, העלות של אונקיה טרויה היא 1197 רובל. במהלך ניתוח טכני, אתה יכול לראות תנודות קלות בתוך 2-5 רובל.
בדולרים, העלות של אונקיה שווה ל-17.23 (רכישה) ו-17.26 רובל. (מכירה) בשוק הכסף הבינלאומי. אנו מזכירים לכם שהשקעה בכסף צריכה להתבסס על ניתוח של גורמים פונדמנטליים, שכן תנודות בבורסה משפיעות על השער במידה מועטה.
מחירי כסף בקרוב
התחזיות הוורודות הקשורות לצמצום עתודות הכסף העולמיות אינן מתממשות. באופן כללי, המגמות הגלומות בדינמיקה של מחירי הכסף באות לידי ביטוי במתכות יקרות אחרות.
אפילו חברות הייעוץ המובילות בעולם, צרכני הכסף העיקריים והבנקים לא ציפו לכך. DeutscheBank חזה תחילה 34 דולר, ולאחר מכן 20 דולר. HSBC חזה מינימום של 21 דולר לאונקיה כסף (בתחילה זה היה 27 דולר). מחירים אלו השתנו עקב ירידה בביקוש מהתעשייה הסינית. לאחר מכן, התברר לרבים שמחיר הכסף לא יזנק מעבר ל-25$. 19-20 דולר היא התקרה. אבל המספרים הללו מצביעים גם על הערכת יתר של הכסף, שכן היום הגרף נעצר על 17 דולר.
טבלת מחירי כסף לדולר
הדינמיקה של מגמת הירידה אינה ניתנת לחיזוי, ואולי שיעור הכסף יתאזן. כמות עצומה של מתכת הצטברה בקרנות מילואים ובשוק במהלך המשבר הכללי. הביקוש התעשייתי ירד. לגבי חברות הכרייה, המצב אינו אופטימי: כריית הכסף בעייתית ויקרה וחומרי הגלם המופקים אינם מכסים את עלויות ההפקה שלה. בהתחשב בעלות הגבוהה של כסף, מכירתו ב-20 דולר לאונקיה אינה משתלמת.
למה אנחנו יכולים לצפות בעתיד?
לא יכול להבטיח גידול מהירציטוטים בשנת 2018. שינוי חיובי בתרשים לפחות לרמה של 18.8$ יבהיר שלא הכל אבוד. אבל משקיעים רבים, שרואים שאין מחסור בכסף עקב רגרסיה של תאגידי התעשייה החזקים בעולם, עוזבים את שוק המתכות היקרות לקרנות הנסחרות בבורסה.
הזמן הזה עבר מזמן, אבל עדיין יש אנשים שרוצים להשקיע במתכות יקרות. בואו נסתכל על מתכות יקרות מנקודת מבט של השקעה.
יש לומר מיד שיש שלוש דרכים להשקיע כסף בזהב אמיתי (כלומר, מוחשי פיזית): רכישת תכשיטים, רכישת מטילי ברים מבנק או הוצאת כסף לקניית מטבעות השקעה.
זה לא סוד שחלק הארי של הזהב (כמתכת היקרה הפופולרית ביותר) משמש למטרות תכשיטים. עם זאת, תכשיטים הם פריט ההשקעה הגרוע ביותר. אם תרצו למכור אותם מאוחר יותר, הערך האמנותי של התכשיט שעבורו שילמת לא יובא בחשבון בקנייתו - הם יקנו מכם את התכשיטים, אלא במחיר גרוטאות. כמובן, אנחנו לא מדברים כאן על דברים עתיקים. בנוסף, ככלל, תכשיטים הם ברמה נמוכה יותר בהשוואה לזהב הבנק.
אנו מסיקים שאם אתה עדיין נוטה לעבר זהב אמיתי ורוצה לראות ולגעת בהון הזהב שלך, אז עדיף לרכוש לא תכשיטים, אלא מטילי זהב או מטבעות המוצעים על ידי בנקים.
מה אפשר לקנות בבנק?
מתכות והמוני מטילים שהבנקים מציעים למכירה:
מטילי זהב במשקל של 1 גרם עד 1 ק"ג;
מוטות כסף במשקל של 100 גרם עד 1 ק"ג;
ישנם שני סוגים של חטיפי פלטינה – 10 ו-50 גרם;
מטילי פלדיום זמינים גם בשתי גרסאות - 10 ו-50 גרם.
עכשיו כמה מילים על מטבעות השקעה שהבנקים מציעים לקנות.
אל תבלבלו בין מטבעות מטילים למטבעות הנצחה רגילים. שניהם נמכרים בפחיות, אבל יש ביניהם הבדלים. מטבעות הנצחה מונפקים בכמויות קטנות בהרבה ממטבעות השקעה. יתרה מכך, מטבע ההנצחה לרוב אינו עשוי ממתכות יקרות.
מטבעות השקעה עשויים ממתכות יקרות, כלומר. ברכישת מטבע כזה, המשקיע משקיע במתכת, ולא בערך הנומיסמטי האפשרי, כפי שקורה במטבעות הנצחה. כדי להרוויח ממטבעות הנצחה, אתה צריך להיות אספן אמיתי ולהיות מסוגל להעריך אותם מנקודת מבטו של נומיסמטיסט.
מטבעות ההשקעה הבאים נפוצים כיום ברוסיה:
ג'ורג' הקדוש המנצח, מתכת – זהב, טוהר – 999, משקל – 7.89 גרם;
סנט ג'ורג' המנצח, מתכת – כסף, טוהר – 999, משקל – 31.5 גרם;
Chervonets, מתכת – זהב, עדינות – 900, משקל – 8.603 גרם;
מחזור כספי, מתכת – זהב, עדינות – 900, משקל – 17.45 גרם.
איך אתה יכול להרוויח כסף על ידי רכישת מתכות יקרות בצורה כזו או אחרת?
בואו נעשה הזמנה מיד: משקיע לא צריך להשקיע כולו בזהב, זה מאוד לא חכם. יועצים רבים ממליצים למשקיעים לא להחזיק יותר מ-30% מהונם בזהב (או כל מתכת יקרה אחרת).
אם מחירה של מתכת יקרה עולה, אזי העלות של מטילים ומטבעות מטילים עולה.
במקרה זה, עליך לזכור את הדברים הבאים. מחיר המתכת היקרה תלוי בהצעות מחיר בעולם. ואתה צריך לקחת בחשבון את שער הדולר-רובל. קורה, למשל, המחירים בעולם בדולרים לאונקיה של זהב עלו בכ-30%, בעוד שהרובל התחזק ב-40%. הבנקים מבצעים את כל העסקאות עם זהב ברובל, כי זהב עובר כסחורה. כתוצאה מכך, אתה תהיה אובד עצות.
כלומר, השקעה במתכות יקרות משתלמת רק לצורך שמירה על מה שצברתם, אך לא לצורך קבלת רווחי השקעה גדולים.
יתרונות ההשקעה במטילי מתכות יקרות:
כל משקיע יכול להרשות לעצמו ברים החל מ-1 גרם;
המתכת ממש מוחשית - טובה עבור אותם משקיעים שרוצים לראות ולהחזיק בידיהם במה הם משקיעים.
אבל, כמו כל מוצר אחר, להשקעה במוטות מתכת יקרים יש גם חסרונות:
יש בעיה באחסון מטילים. יש אנשים שלא מפחדים ומחזיקים את המטילי שלהם בבית, אחרים שוכרים עבורם כספת, מטבע הדברים, תצטרכו לשלם את הסכום ה-n כדי לשכור את הכספת;
אסור לזהב לאבד את שלו טופס מקוריבמהלך האחסון - אם מבחינים בשריטה הקטנה ביותר על הבר, מחיר המכירה של הבר הזה יירד משמעותית, או שהבר לא יתקבל בחזרה על ידי הבנק כלל;
נוכחות של מרווחים גדולים (ההבדל בין רכישה למכירה של מטילי);
בעת רכישת מטילים תצטרך לשלם 18% מע"מ.
זה בגלל הנקודה האחרונה שחלק מהמשקיעים רוכשים מטבעות ולא ברים. בעת רכישת מטבעות השקעה אינך צריך לשלם מע"מ. אבל יש כאן ניואנס אחד.
לפעמים קורה שהביקוש למטבעות אלו עולה בהרבה על ההיצע, ומחיר המטבעות הזמינים הופך גבוה בהרבה מ-18% שהמשקיע רצה להציל את עצמו מלשלם. אחרת, למטבעות השקעה יש את אותם יתרונות וחסרונות כמו מטילים.
אז במה יותר משתלם להשקיע - ברים או מטבעות?
הכל תלוי בעלות המטבעות (האם המע"מ גבוה יותר או נמוך יותר), זמינות מכשיר פיננסי כזה או אחר למכירה, ומה יהיה לכם יותר נעים להחזיק בידיים. מבחינת רווחיות, מטבעות ומטות מתכת יקרות אינם שונים זה מזה.
חומרי צילום שנלקחו מהאתר www.rabstol.ru
צפיות: 3,721כבר כתבתי כמה פעמים שאסור להזניח את האפשרות להשקיע במתכות יקרות. במיוחד בתקופה שבה משבר מתקרב או כבר מתקרב. למשל, כמו עכשיו. אבל אל תשכח כי מתכות יקרות מיוצגות לא רק על ידי זהב, יש גם כסף. אולי שווה להשקיע בו חלק מהכסף שלך כסף?
כתבתי שגם לרוסיה וגם לסין יש זהב פיזי. כולם יודעים על הבעיות בהגדלת היצע הכסף, הודות למדיניות ההקלה של ארצות הברית ומדינות אירופה. המשמעות היא שכל המטבעות יהיו זולים יותר. וגם כשהוא עולה במחיר, הוא עולה רק בדולרים ובאירו. ובכתבות קודמות דיברתי על האפשרות להשקיע בזהב, במיוחד בזמנים הסוערים שלנו. בואו נדון היום ביתרונות של כסף על פני זהב.
מספר טונות של מתכות בעולם.
היתרון העיקרי של כסף הוא שהוא מבוקש כל הזמן על ידי התעשייה. זהב משמש רק למטרות פיננסיות (מטבעות ומטות) ותכשיטים. בגדול, הזהב לא הולך לשום מקום: כמות הזהב שנכרה בכל ההיסטוריה של האנושות היא אותה כמות שיש לנו עכשיו. עם כסף הכל שונה. התעשייה משתמשת בכסף באופן אינטנסיבי מאוד: בהנדסת רדיו, ברפואה ובעוד המון מקומות. כמובן שברוב המקרים הכסף לא מוחזר. בנוסף, אין תחליף לכסף המשמש למטרות אלו. מה זה אומר? אם הכסף יעלה במחיר, הוא עדיין ישמש באותו אופן כמו קודם: הביקוש אינו גמיש.
אם לאורך ההיסטוריה של האנושות נכרה זהב בערך פי 10 פחות מכסף, כעת התמונה משתנה. ייצור הזהב גדל, אבל ייצור הכסף יורד. ויחס המלאי הולך ופוחת. בנוסף, מדינות צוברות את יתרות המט"ח שלהן בזהב ובמטבעות. כסף הוסר מרשימה זו לפני זמן רב. ולפי מנגנוני השוק, אם ההיצע של משהו יורד, בעוד הביקוש נשאר קבוע, אז המחיר של המוצר הזה עולה.
עתיד.
מחירי הכסף נקבעים בעיקר בשוק החוזים העתידיים. אבל לא לכל החוזים שנסגרו יש בסיס אמיתי. כמו נגזרים אחרים, הם נוצרים רק עבור עסקאות וירטואליות. הם פשוט מעבירים כסף מכיס אחד לכיס אחר, כמו במשחק קלפים. כסף משמש רק כבסיס פורמלי, לא כסחורה אמיתית. עדות לכך היא המקרה עם רכישת הכסף על ידי וורן באפט: בשנים 1996-1997, הוא החל לקנות אופציות רכש על כסף. רק ברגע שפקעה האופציה, הוא לא הפך אותם לכסף, אלא דרש משלוחים של כסף פיזי. ומחירי הכסף עלו מ-4 דולר ל-7 דולר.
אז כשזה מגיע לקנייה ומכירה של כסף בפועל, המחירים ינועו הרבה יותר מהר ממה שהם עושים עכשיו. כי עכשיו המחירים נקבעים לפי היצע וביקוש בשוק הנגזרים, שגדול פי כמה משוק המתכת האמיתי.
כמות הזהב הנמכרת באמצעות חוזים עתידיים היא 2.5% מהעתודות הזמינות. במקביל, היקף עסקאות הכסף עולה על המלאי ב-200%.
ביטוח רפואי חובה ותעודת סל.
ישנה דעה שהבנקים לא קונים מתכת אמיתית בפתיחת ביטוח רפואי חובה. הם פשוט יוצרים חשבון וירטואלי בגרמים של זהב או כסף. אחרת, הם ידרשו כסף עבור אחסון המטילים. הבנק פשוט מרוויח כסף על המרווח: ההפרש בין מחירי הקנייה והמכירה של מתכת במהלך פעולות בביטוח רפואי חובה. זה עובד כאשר מספר האנשים שרוצים למכור מתכת עולה בקנה אחד פחות או יותר עם מספר האנשים שרוצים לקנות. אבל מה יקרה לאותם בנקים אם משקיעים ינהרו לקנות כסף? או למכור. בקרוב תהיה לנו הזדמנות לגלות...
קרנות הנסחרות בבורסה נחשבות למגובות ברזרבות ממשיות של זהב וכסף. אבל לעתים קרובות יותר ויותר התחלתי לראות באתרי אינטרנט אמריקאים ובספרות אזכורים שהעתודות הללו הן פיקטיביות, ולמעשה הן פשוט אינן קיימות. ובבעלותם כמות עצומה של זהב: ויקיפדיה אומרת שבבעלותם 2,288 טון זהב, לפי נתונים לשנת 2012.