डेढ़ साल पहले आरएफ सशस्त्र बलों से लौटने के बाद, मुझे लगभग 50 हजार रूबल की राशि में विभिन्न संबद्ध कार्यक्रमों से अपनी अनुपस्थिति के दौरान संचित धन का पता चला। साथ ही, सर्बैंक में मेरी पुस्तक में 100,000 से अधिक रूबल थे। वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करने के बारे में कई किताबें पढ़ने के बाद, जैसे "रिच डैड, पुअर डैड" मैंने धीरे-धीरे यह पैसा बचाना शुरू किया। बेशक, कोई उन पर यह कहकर थूकता है कि ये लेखक केवल किताबों से पैसा कमा रहे हैं, लेकिन उन्होंने खुद एक पैसा भी नहीं कमाया है। लेकिन फिर भी वे बुनियादी अवधारणाएँ प्रदान करते हैं। उनमें सच्चाई सरल प्रतीत होती है, लेकिन 95% लोग उन तक अपने दिमाग से नहीं पहुंचते हैं, बस "चूहे की दौड़", संपत्ति/देनदारियों आदि के बारे में सोचे बिना। मुझे याद नहीं है कि मैंने उनमें से किससे "वित्तीय एयरबैग" शब्द सीखा, लेकिन मुझे यह विचार पसंद आया और मैंने इसे अपने लिए बनाना शुरू कर दिया।
वित्तीय एयरबैग- यह तब होता है जब आपके पास एक निश्चित राशि होती है जो आपको आपके जीवन स्तर को कम किए बिना कम से कम छह महीने या एक वर्ष तक जीने की अनुमति देगी।
आश्चर्य की बात है कि बहुत से लोग अपना सारा पैसा खर्च कर देते हैं और फिर जब उन्हें नौकरी से निकाल दिया जाता है/अपना व्यवसाय खो दिया जाता है तो उन्हें दुख होता है नयी नौकरीएक माह में नहीं मिल सका। ऐसा लगता है कि मैंने लगभग एक वर्ष तक जीवनयापन करने के लिए पर्याप्त धन जमा कर लिया है, लेकिन एक स्वाभाविक प्रश्न उठा: इसे कहाँ रखा जाए?
ज्यादा विकल्प नहीं था. सभी स्टॉक, बांड, वायदा और विकल्प के लिए सावधानीपूर्वक अध्ययन और प्रभावशाली धनराशि की आवश्यकता होती है।
मुझे नहीं पता क्यों, लेकिन मानक 10% पर सामान्य जमा के बजाय, मैंने कीमती धातुओं को करीब से देखना शुरू कर दिया। जैसे कि ये दीर्घकालिक निवेश हैं, धातुओं की कीमतें हमेशा स्थिर रहती हैं और धीरे-धीरे बढ़ रही हैं।
सोना, प्लैटिनम, पैलेडियम और चांदी मुख्य रूप से बचत को संरक्षित करने और मुद्रास्फीति और धन के मूल्यह्रास से बचाने के लिए खरीदे जाते हैं।
कीमती धातुओं का बाजार प्रतिभूति बाजार और विभिन्न फंडों में निवेश की तुलना में अधिक स्थिर है, चाहे वह म्यूचुअल फंड हो या ओएफबीयू।
यदि हम 10 वर्षों में धातु की कीमतों में बदलाव पर विचार करें, तो अधिकतम लाभप्रदता चांदी (+661%) और सोना (+614.5%) द्वारा प्रदर्शित होती है। 10 वर्षों में प्लैटिनम की कीमत लगभग 320% बढ़ गई है। लेकिन पैलेडियम केवल 152% है।
यह संकेतक बताता है कि लंबी अवधि में सभी धातुएं अच्छा रिटर्न देती हैं और उनकी खरीदारी एक बहुत ही लाभदायक निवेश है।
रूस में अब सोने और अन्य में निवेश करने के लिए कीमती धातुअनेक उपलब्ध विभिन्न तरीकों से: सराफा, सिक्के खरीदना, बैंक में "धातु खाता" खोलना, सोने की खनन कंपनियों या सोना-समर्थित शेयरों की प्रतिभूतियां खरीदीं।
इनमें से अधिकांश अभिव्यक्तियों ने मुझे इस प्रकार के निवेश की विश्वसनीयता का आश्वासन दिया। और जहां तक मुझे याद है, मेरे द्वारा पढ़े गए केवल कुछ दर्जन लेखों में ही चेतावनी दी गई थी कि अर्थव्यवस्था चक्रीय है और सामान्य तौर पर, धातु की कीमतें बहुत बढ़ी हुई हैं और सच्चाई के अनुरूप नहीं हैं। एक अन्य नोट में मैंने पढ़ा कि सोने की कीमतें बढ़ी हुई हैं और वे जल्द ही तेजी से गिरेंगी, लेकिन पृथ्वी पर चांदी कम और कम बची है, क्योंकि... इसका उपयोग उद्योग में, प्रौद्योगिकी के लिए किसी चीज़ के निर्माण में सक्रिय रूप से किया जाता है, इसलिए अगले कुछ वर्षों में चांदी की कीमतें तेजी से बढ़ सकती हैं। इसलिए मैंने तुरंत इस पर विश्वास कर लिया और चांदी खरीदने के लिए बैंक की ओर भागा।
मेरे शहर में, बड़े बैंकों की बहुत सारी शाखाएँ मौजूद होने के बावजूद, केवल Sberbank ही कीमती धातुओं के साथ लेन-देन करता था। मैंने परेशान न होने और अनिवार्य चिकित्सा बीमा के साथ एक खाता खोलने का फैसला किया - एक अवैयक्तिक धातु खाता, क्योंकि... बिक्री पर, वैट का आकलन नहीं किया जाता है (जो धातु के नाममात्र मूल्य का +18% है), और फिर अन्य 13% आयकर, भौतिक सर्राफा के विपरीत।
9 जुलाई 2012 को, पेन्ज़ा क्षेत्र के लिए (वे अलग-अलग हैं), आप 31.5 रूबल/ग्राम के हिसाब से चांदी खरीद सकते हैं। मेरी बचत केवल 5 किलो चांदी = 157,500 रूबल के लिए पर्याप्त थी। प्रक्रिया इस तथ्य के कारण त्वरित और दर्द रहित थी कि मेरी पुस्तक में पैसा था, Sberbank में भी, और खाता स्वयं WebMoney से जुड़ा हुआ था। इसलिए पूरी राशि को अनिवार्य चिकित्सा बीमा में स्थानांतरित कर दिया गया, जिससे मुझे केवल संख्याओं में 5 किलो चांदी के साथ एक नई किताब दी गई:
परेशानी के कोई संकेत नहीं थे, मैंने कभी-कभी उद्धरणों में बदलाव की गतिशीलता को देखा, यह देखते हुए कि उतार-चढ़ाव नगण्य थे और वास्तव में, चांदी की कीमत उसी स्तर पर थी, जब तक कि 2013 के वसंत में एक दुर्भाग्यपूर्ण क्षण मैंने नहीं देखा निम्नलिखित चित्र:
और, दुर्भाग्य से, यह आज भी बदतर होती जा रही है। आज आप इसे 22.9 रूबल में खरीद सकते हैं। प्रति ग्राम, लेकिन 19 में बेचें!!! वे। बिक्री पर, मुझे केवल 95,000 रूबल मिलेंगे, अंततः 62 हजार रूबल का नुकसान होगा।
सोने में निवेश
सोने के साथ-साथ अन्य सभी कीमती धातुओं की कीमत में भी काफी गिरावट आई। मैंने यहां गणना की कि अगर मैंने वही पैसा सोने में निवेश किया होता, तो मेरे खाते में 90.4 ग्राम (उस समय 1,742 रूबल/ग्राम) होता।
अब सोने की कीमत 1,256 रूबल प्रति ग्राम है, जिसका मतलब है कि मुझे 113,542 रूबल मिलेंगे। (- 44K). बेशक, चांदी की स्थिति से बेहतर है, लेकिन फिर भी खराब है।
"विश्वसनीय दीर्घकालिक निवेश" के लिए बहुत कुछ। ऐसा नहीं है कि उन्होंने इसे मुद्रास्फीति से नहीं बचाया, लेकिन उन्होंने इसे एक तिहाई और कम कर दिया। आपको यह समझने के लिए विश्लेषक होने की आवश्यकता नहीं है कि अगले 5 वर्षों में कम से कम पिछली दर में सुधार की निश्चित रूप से कोई उम्मीद नहीं है।
संक्षेप में
इस तरह मैंने गलत तरीके से अपने लिए वित्तीय सहारा बनाने की कोशिश की। आश्चर्य की बात है, मैं व्यावहारिक रूप से परेशान नहीं था, क्योंकि राशि इतनी बड़ी नहीं है कि यह मेरी गांड से बाल फाड़ दे। लेकिन मुझे निवेश में अनुभव प्राप्त हुआ और यह समझ में आया कि कोई भी निवेश जोखिम है, और निवेश करते समय आपको मानसिक रूप से अपने पैसे से भाग लेने की आवश्यकता होती है, और विभिन्न पूर्वानुमानों को पढ़ने और उन पर आँख बंद करके भरोसा करने का कोई मतलब नहीं है।
इस सामग्री में:
हमारी अर्थव्यवस्था के मौजूदा संकट काल में, जब राष्ट्रीय मुद्रा तेजी से गिर रही है, कई लोग सवाल पूछ रहे हैं: अगर इसे बढ़ाया नहीं जाए तो कम से कम पहले से उपलब्ध धन को कैसे संरक्षित किया जाए? कुछ लोग आदत के कारण दुकान की अलमारियों से उड़ रहे हैं। घर का सामानऔर अन्य सामान, कुछ देश की वित्तीय प्रणाली में विश्वास करते हैं और हठपूर्वक रूबल जमा खोलते हैं, जबकि अन्य अपनी पूंजी को संरक्षित करने के लिए नए तरीकों की तलाश कर रहे हैं।
इन तरीकों में से एक लंबे समय से कीमती धातुओं को जमा करना है। यानी बैंक खाता किसी मुद्रा में नहीं, बल्कि किसी कीमती धातु के बराबर में खोला जाता है और ब्याज धातु पर लगता है, जमा राशि पर नहीं. इसके बावजूद असामान्य तरीकेपैसे बचाकर हजारों लोग इस अवसर का लाभ उठाते हैं। सबसे लोकप्रिय बैंकिंग धातुओं में प्लैटिनम, सोना और चांदी ध्यान देने योग्य हैं। प्लैटिनम बहुत महंगा है, हालांकि इसका मूल्य कई वर्षों से लगातार बढ़ रहा है; इसके विपरीत, चांदी बहुत सस्ती है, इसलिए जब हम बचत की बात कर रहे हैं बड़ी रकम, आपको बहुत सारी चांदी खरीदनी होगी। सबसे लोकप्रिय धातु बनी हुई है - सोना। आइए जानें कि क्या खेल मोमबत्ती के लायक है और क्या इस साल सोने में निवेश करना उचित है। और किस धातु में निवेश करना अधिक लाभदायक है?
ऐसी जमाओं का एक स्पष्ट लाभ धातुओं की कीमत में तेज उतार-चढ़ाव का अभाव है। अर्थात्, दुनिया की कोई भी मुद्रा विभिन्न प्रलय के अधीन है, और सचमुच कुछ ही दिनों में मूल्य के कई बिंदु खो सकती है, जबकि कीमती धातुओं की कीमत आमतौर पर बढ़ती है और कीमत में आसानी से गिरावट आती है। यह विश्व बाज़ारों में सोने की कीमतों में धीमी वृद्धि या गिरावट की भी व्याख्या करता है। यह पता चला है कि कीमती धातुओं में निवेश अक्सर विदेशी मुद्रा जमा की तुलना में अधिक लाभदायक होता है, लेकिन केवल दीर्घकालिक निवेश की स्थिति के तहत। यदि आप कई वर्षों या दशकों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो सोना पैसा कमाने का एक आदर्श साधन होगा। अगर अनुमानित अवधिएक वर्ष या कई वर्षों के लिए जमा करें, तो सबसे अधिक संभावना है कि बैंक कमीशन आपके सभी लाभों को अवशोषित कर लेगा।
आज पीली धातु की कीमतों के संबंध में बाजार विशेषज्ञों की राय पर ध्यान देना जरूरी है। इस प्रकार, कीमती धातुओं की कीमत में आमतौर पर स्थिर वृद्धि और स्थिर गिरावट की अवधि होती है, और ये प्रक्रियाएँ लगातार दोहराई जाती हैं। यदि आप पिछले 8-10 वर्षों के आँकड़ों पर नज़र डालें, तो आप देख सकते हैं कि 2011 में लगभग 1,800 डॉलर प्रति औंस की चरम कीमत पर पहुँचने के बाद, सोने की कीमत में गिरावट शुरू हुई, और आज की कीमत लगभग 1,100 डॉलर प्रति ट्रॉय औंस तक पहुँच गई। लेकिन विश्लेषकों का कहना है कि यह अभी गिरावट का निचला स्तर नहीं है - सभी संकेतकों को देखते हुए, सोना लगभग $1,000-$1,050 प्रति औंस तक पहुंच जाएगा, और उसके बाद ही इसमें वृद्धि शुरू होगी। जैसा भी हो, अभी और विकास होगा, और कोई नहीं जानता कि यह कितनी तेजी से होगा। यह स्पष्ट है कि यदि आप सोने की बुलियन में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको इसे अभी या निकट भविष्य में करना होगा।
अगर आप सोच रहे हैं कि किस धातु में निवेश करना बेहतर है तो आपको हर चीज का विस्तार से अध्ययन करना चाहिए। संभावित विकल्प. सोने के अलावा, प्लैटिनम और पैलेडियम आपकी बचत को सुरक्षित रखने के लिए अच्छी धातुएँ मानी जाती हैं। इन धातुओं की कीमत पर कोई असर नहीं पड़ता मजबूत परिवर्तन, जिसका अर्थ है कि आपको ऐसी जमा राशि से स्थिर आय की गारंटी दी जाती है। केवल उनकी लागत सोने से अधिक है, और खरीद के लिए ऐसी धातुएं ढूंढना समस्याग्रस्त है। इस प्रकार, सोना सबसे आकर्षक और लाभदायक दीर्घकालिक निवेश साधनों में से एक बन गया है। लेकिन अधिकतम लाभ पाने के लिए आपको किस प्रकार का सोने का निवेश चुनना चाहिए? आज, कीमती धातुओं में जमा कई मुख्य रूप लेते हैं:
- आभूषण और सोने की वस्तुएँ।
अज्ञात धातु खाता
सभी विधियों के स्पष्ट लाभ और गंभीर नुकसान दोनों हैं। उदाहरण के लिए, संभवतः एक अवैयक्तिक धातु खाता है सबसे बढ़िया विकल्पजमा सुरक्षा की दृष्टि से, क्योंकि एक विश्वसनीय बैंक कहीं नहीं जा रहा है। हालाँकि, यह याद रखने योग्य है कि खाता बंद करते समय आपको ब्याज संचय के माध्यम से प्राप्त लाभ पर 13% कर का भुगतान करना होगा। (एक नियम के रूप में, बैंक अनिवार्य चिकित्सा बीमा के लिए एक छोटा प्रतिशत लेते हैं - प्रति वर्ष 0.25 से 3% तक)। धातु की कीमतों में वृद्धि के परिणामस्वरूप प्राप्त आय कर के अधीन नहीं है। एक और अप्रिय बात यह है कि बैंक सेंट्रल बैंक की कीमतों पर भरोसा किए बिना, स्वयं उद्धरण निर्धारित करने के लिए स्वतंत्र हैं। और निश्चित रूप से, सेवाओं के लिए कमीशन - अल्पकालिक निवेश के साथ, ये खर्च आपके लाभ के बड़े हिस्से को अवशोषित कर सकते हैं।
सोने की पट्टियां
आप किसी भी बड़े बैंक से सोने की बुलियन खरीद सकते हैं और एक निश्चित समय के बाद जब इसकी कीमत बढ़ जाती है तो इसे बेचकर लाभ कमा सकते हैं। इस विकल्प का एक महत्वपूर्ण दोष यह है कि पिंड खरीदते समय आप धातु की कीमत का 18% वैट का भुगतान करेंगे, और बेचते समय वैट आपको वापस नहीं किया जाएगा। इस प्रकार, बार की वास्तविक लागत 18% अधिक होगी। इसके अलावा, सर्राफा को चोरी से बचाने के लिए उसे कहीं संग्रहित करने की आवश्यकता होती है।
सजावट
अवशेष जेवरऔर वस्तुएं बनाई गईं पीली धातु. एक निवेश के रूप में, आभूषणों से आपको धन मिलने की संभावना नहीं है, क्योंकि किसी भी उत्पाद की प्रारंभिक लागत में कारीगर का काम शामिल होता है, न कि केवल सामग्री की कीमत। यदि आप समय के साथ अपने गहने बेचना चाहते हैं, तो आपको इस समस्या का सामना करना पड़ेगा कि हर कोई केवल स्क्रैप सोने की कीमत की पेशकश करेगा, न कि उत्पाद का वास्तविक मूल्य। यह बारीकियाँ उन गहनों को प्रभावित नहीं करेंगी जिनका ऐतिहासिक या कलात्मक मूल्य है, लेकिन ऐसे बहुत कम उत्पाद हैं।
सोने में निवेश का निर्णय लेकर आप सहमत हैं सही समाधान. लेकिन अपनी बचत खर्च करने से पहले इस मुद्दे की सभी बारीकियों और बारीकियों पर विचार करना उचित है, और फिर आपकी जमा राशि निश्चित रूप से आपको लाभ दिलाएगी!
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2018 में पूंजी को संरक्षित करने और बढ़ाने के लिए सबसे विश्वसनीय उपकरणों में से एक चांदी, सोना, प्लैटिनम और अन्य कीमती धातुओं में निवेश करना था। उद्धरण के साथ स्थिति अस्पष्ट और परिवर्तनशील होने का वादा करती है, लेकिन वित्तीय दुनिया की अस्थिरता को देखते हुए, यह सबसे अच्छा समाधान है।
निवेशक चांदी में निवेश करने से कतराते हैं, इस तथ्य के बावजूद कि इसका निवेश मूल्य सोने से कम नहीं है। धातु की आर्थिक भेद्यता, कृत्रिम रूप से कम कीमत और निवेश क्षेत्र में कम मूल्यांकन ऐसे विरोधाभास पैदा करते हैं जो संभावित निवेशकों को और भी अधिक भ्रमित करते हैं। अमेरिकी विशेषज्ञों का कहना है कि "रजत युग" आएगा, और प्रति ग्राम चांदी की कीमत सोने की कीमत के बराबर होगी। या फिर कीमत की गतिशीलता फाइबोनैचि तक चरम पर पहुंच जाएगी, जो पृथ्वी पर चांदी के संसाधनों के विनाश से जुड़ी है।
विश्लेषकों ने 2017 में चांदी की कीमतों में बढ़ोतरी का जो वादा किया था, उसके सच होने की कोई जल्दी नहीं है। वर्तमान स्थिति हमें जो एकमात्र पूर्वानुमान लगाने की अनुमति देती है वह है पूर्वानुमान का अभाव। कठिन भू-राजनीतिक स्थिति, वित्तीय अस्थिरता और आर्थिक प्रतिगमन किसी भी दृष्टिकोण पर संदेह पैदा करते हैं।
संभावनाएं निवेशकों को सांत्वना नहीं देंगी: उन्हें चांदी से लाभ के लिए लंबा इंतजार करना होगा।
उनका कहना है कि 10 वर्षों में चांदी के भंडार से महान राज्यों का खून निकल जाएगा उच्च स्तरऔद्योगिक विकास। तो फिर हमें उम्मीद करनी चाहिए कि चांदी की सराहना होगी. जाहिर है, चांदी अल्पकालिक संपत्ति के रूप में उम्मीदों पर खरी नहीं उतरेगी। निवेश पर रिटर्न के बारे में निष्कर्ष निकालने के लिए एक, दो, पांच साल बहुत छोटी अवधि है।
चांदी का उपयोग न केवल गहनों में किया जाता है, इसके विपरीत: इस क्षेत्र में केवल 30% धातु का उपयोग किया जाता है। निवेश सिक्कों के उत्पादन पर केवल 5% खर्च किया जाता है। यह आश्चर्य की बात है कि केवल 20% का उपयोग फोटोग्राफ विकसित करने के लिए किया जाता है। 50% चांदी का उपयोग इंटीरियर के सौंदर्य डिजाइन (मूर्तियां, फोटो फ्रेम और दर्पण, कैंडलस्टिक्स, आदि) में किया जाता है। इस जानकारी को गलत मानने का कारण है, क्योंकि चांदी का एक निश्चित प्रतिशत आईटी उद्योग, चिकित्सा और संबंधित उद्योगों में कम मात्रा में सक्रिय रूप से उपयोग किया जाता है। यह अर्थव्यवस्था से संबंध था जिसने कीमती धातु की उसकी स्थिति पर निर्भरता निर्धारित की।
तकनीकी नवाचार अपनी विविधता से विस्मित करते हैं। उच्च लागत के बावजूद, संकट की परवाह किए बिना, वे मांग में हैं। लेकिन उनके उत्पादन में इस्तेमाल होने वाली चांदी की कीमत में वृद्धि नहीं हुई है। लंदन फिक्सिंग को लेकर निम्न उद्धरण सामने आ रहे हैं। वही चीज - चिकित्सा, फोटोग्राफी का उत्कर्ष - यह सब विकास की गति को धीमा नहीं करता है, बल्कि कीमत की गतिशीलता को धीमा करता है। सफ़ेद धातु", अपनी सारी पिचिंग के साथ, नीचे चला जाता है।
यहां तक कि एक आशावादी विश्लेषक भी 2018 के लिए कोई आश्वस्त करने वाला पूर्वानुमान नहीं दे सकता। समग्र दीर्घकालिक गिरावट की प्रवृत्ति को देखते हुए, आश्चर्य की संभावना नहीं है।
लंबी अवधि के लिए चांदी में निवेश करें
ऐसे तथ्यों का सारांश है जो चांदी को एक आशाजनक संपत्ति के रूप में स्थापित करता है। औद्योगिक मांग बढ़ेगी और इसके साथ प्रति ग्राम सोने की कीमत भी बढ़ेगी। विशेषज्ञ कई परिस्थितियों पर प्रकाश डालते हैं जो चांदी में निवेश करते समय निवेशकों के लिए एक और पक्ष खोलते हैं।
- खपत के उच्च प्रतिशत के साथ, दुनिया के चांदी के संसाधन इतने बड़े नहीं हैं। वर्तमान में ज्ञात सभी जमाओं की कुल मात्रा सोने से 16 गुना अधिक है। लेकिन साथ ही, विभिन्न औद्योगिक उत्पादों के रूप में सोने की तुलना में 4 गुना अधिक चांदी उपलब्ध है। यदि हम केवल विश्व बाजार में उपलब्ध धातु की भौतिक मात्रा को ध्यान में रखें, तो चांदी 10 गुना कम है! अफवाहों के अनुसार, कुछ खनन कंपनियां मांग की कमी के कारण सफेद धातु को छोड़ रही हैं।
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2018-2019 में संकट के दौरान पैसा निवेश करने के विश्वसनीय तरीके
सोने के विपरीत चांदी सस्ती है। यदि यह औसतन 50-90 गुना सस्ता है, तो निवेश धीरे-धीरे तेज हो जाता है आम लोगजिनके पास पर्याप्त पूंजी नहीं है. इससे प्रति औंस कीमतें अधिक हो जाएंगी। इसलिए चांदी में निवेश करना एक अच्छा विचार है।
- धातु की भौतिक मात्रा में कमी की प्रवृत्ति दशकों तक जारी रहेगी। यह सोने की तरह कबाड़ के रूप में बाजार में वापस नहीं आता। दरअसल, सोने को जो चीज़ अलग बनाती है वह यह है कि इसमें हमेशा बहुत कुछ होता है, क्योंकि... इसे पिघलाया जाता है, नए उत्पादों में बदल दिया जाता है, और व्यावहारिक रूप से इसका पुनर्चक्रण नहीं किया जाता है। उद्योग में उपयोग के बाद, चांदी को पुनर्चक्रित किया जाना चाहिए, क्योंकि दोषपूर्ण उपकरणों से इसका निष्कर्षण लाभहीन और समस्याग्रस्त है। चांदी के गहनों को उसके मालिकों द्वारा नष्ट किए जाने की संभावना नहीं है।
चाँदी का खनन भी समस्याग्रस्त है। दुनिया में व्यावहारिक रूप से शुद्ध अर्जेंटम का कोई भंडार नहीं है।
इसका केवल 20% भाग अशुद्धियों के बिना, स्वच्छ खानों से निकाला जाता है। शेष 80% जस्ता और निकल के उप-उत्पाद के रूप में खनन किया जाता है।
निगमों को चांदी के उत्पादन की मात्रा बढ़ाने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि इससे होने वाली आय नगण्य है। लाभ का प्रमुख हिस्सा "मुख्य" कच्चे माल से आता है, जिसमें कंपनी माहिर है।
आर्थिक विश्लेषकों के अनुसार, चांदी की मांग अभी भी बढ़ेगी, और कीमती धातु बाजार में इसकी मौजूदा स्थिति सट्टेबाजों के दिमाग पर एक अल्पकालिक बादल है। उनका कहना है कि अस्थिर बाजार में अराजकता को रोकने के लिए प्रतिभूतियों के साथ अपने हेरफेर के माध्यम से वे प्रति औंस कीमतें 21 डॉलर के भीतर रखते हैं। लेकिन उपरोक्त तथ्यों के आधार पर आप चांदी में लाभप्रद निवेश कर सकते हैं। रॉबर्ट कियोसाकी ने लंबे समय से कहा है कि निवेश अभी किया जाना चाहिए, जबकि चांदी की कीमत अपनी निचली सीमा पर पहुंच गई है। वह करोड़पति है, इसलिए उसकी भविष्यवाणी सच होने की पूरी संभावना है।
उछलते चाँदी के भाव
फरवरी 2009 में प्रति औंस कीमत में जोरदार उछाल आया। चाँदी की कीमत $36 थी, और कई लोगों ने कीमत में वृद्धि को अपरिवर्तनीय माना। लेकिन $27 पर वापसी ने सामान्य भावना को दूर कर दिया। चांदी की भारी और बड़े पैमाने पर निकासी के कारण बाद के वर्षों में एक औंस की कीमत में कमी आई। लेकिन 2011 में, धातु में जमा अभूतपूर्व अनुपात में पहुंच गया, हर कोई चांदी में पैसा निवेश करने की जल्दी में था।
इसका कारण अप्रैल 2011 में एक औंस की कीमत में तेज वृद्धि - $47.8 है, चांदी बाजार का उत्कर्ष अपने चरम पर पहुंच गया है, और कई वैज्ञानिक और वित्तीय विशेषज्ञ कम औद्योगिक मांग के साथ दुनिया में चांदी के भंडार की कमी के बारे में बात कर रहे हैं। . फिर हमेशा की तरह वही बात - चाँदी की बड़े पैमाने पर निकासी, कीमतों में गिरावट।
रूस के सर्बैंक में चांदी का उद्धरण
तब से तीन साल बीत चुके हैं, और एक औंस चांदी की कीमत इतने ऊंचे स्तर तक नहीं पहुंची है। 2012 के अंत तक, कोटेशन की स्थिति थोड़े समय के लिए स्थिर हो गई, और उसके बाद फिर से ठहराव आ गया।
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पोर्टफोलियो निवेश
चांदी की कीमतों में धीमी लेकिन लगातार गिरावट आज भी जारी है। छोटी-मोटी छलांग से ग्राफ़िक्स में कुछ भी परिवर्तन नहीं होता है। गतिकी की रेखा नीचे की ओर दौड़ गई।
यदि यह संकट न होता तो शायद ये भविष्यवाणियाँ इस समय प्रासंगिक होतीं। बिल्कुल विपरीत: हर कोई चांदी की बढ़ती औद्योगिक मांग के बारे में बात कर रहा है, जबकि यह गोदामों में प्रचुर मात्रा में है, और चीनी और अमेरिकी उद्योग की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त से अधिक है। चाँदी की "उछाल" नहीं आ रही है, और विश्लेषक इसकी भविष्यवाणी नहीं कर सके।
वर्तमान चांदी के भाव
चांदी की कीमतें लंदन फिक्सिंग द्वारा प्रतिदिन निर्धारित की जाती हैं। लंदन फिक्सिंग एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके दौरान डॉलर विनिमय दर और अन्य कारकों के अनुसार किसी भी कीमती धातु की कीमत पर सहमति होती है। फिक्सिंग की स्थापना लंदन बुलियन मार्केट के व्यापारियों के संघ द्वारा की गई है।
परिणामी उद्धरण के अनुसार सभी राष्ट्रीय बैंक समान हैं।
रूसी संघ में, चांदी की दर सेंट्रल बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है, और इसका मूल्य स्तर प्रतिदिन बदलता है। इस तथ्य के बावजूद कि कीमती धातुओं को मापना अधिक सुविधाजनक है, सेंट्रल बैंक प्रति ग्राम कीमत तय करता है ट्रॉय औंस, जो एक वैश्विक मानक है।
1 ग्राम चांदी के बराबर रूबल की कीमत 40 रूबल, अर्थात् 38.49 (खरीद) और 38.56 रूबल के बीच उतार-चढ़ाव करती है। (बिक्री करना)। नतीजतन, एक ट्रॉय औंस की कीमत 1197 रूबल है। तकनीकी विश्लेषण के दौरान, आप 2-5 रूबल के भीतर मामूली उतार-चढ़ाव देख सकते हैं।
डॉलर में एक औंस की कीमत 17.23 (खरीद) और 17.26 रूबल के बराबर है। (बिक्री) अंतरराष्ट्रीय चांदी बाजार पर। हम आपको याद दिलाते हैं कि चांदी में निवेश मूलभूत कारकों के विश्लेषण पर आधारित होना चाहिए, क्योंकि स्टॉक एक्सचेंज में उतार-चढ़ाव कुछ हद तक दर को प्रभावित करते हैं।
चांदी की कीमतें जल्द ही आने वाली हैं
विश्व चांदी भंडार में कमी से जुड़े आशाजनक पूर्वानुमान साकार नहीं हो रहे हैं। सामान्य तौर पर, चांदी की कीमतों की गतिशीलता में निहित रुझान अन्य कीमती धातुओं में भी परिलक्षित होते हैं।
यहां तक कि दुनिया की अग्रणी परामर्श कंपनियों, चांदी के मुख्य उपभोक्ताओं और बैंकों को भी इसकी उम्मीद नहीं थी। डॉयचेबैंक ने पहले $34 की भविष्यवाणी की, फिर एचएसबीसी ने न्यूनतम $21 प्रति औंस चांदी की भविष्यवाणी की (शुरुआत में यह $27 थी)। चीनी उद्योग की मांग में कमी के कारण ये कीमतें बदल गई हैं। इसके बाद कई लोगों को यह साफ हो गया कि चांदी की कीमत 25 डॉलर से ज्यादा नहीं उछलेगी. $19-20 अधिकतम सीमा है। लेकिन ये आंकड़े चांदी के ओवरवैल्यूएशन का भी संकेत देते हैं, क्योंकि आज चार्ट 17 डॉलर पर रुक गया।
चांदी से डॉलर मूल्य चार्ट
डाउनट्रेंड की गतिशीलता अप्रत्याशित है, और शायद चांदी की दर संतुलित हो जाएगी। सामान्य संकट के दौरान आरक्षित निधि और बाजार में भारी मात्रा में धातु जमा हो गई है। औद्योगिक मांग गिर गई. खनन कंपनियों के लिए, स्थिति आशावादी नहीं है: चांदी का खनन समस्याग्रस्त और महंगा है, और निकाले गए कच्चे माल इसके निष्कर्षण की लागत को कवर नहीं करते हैं। चांदी की ऊंची कीमत को देखते हुए इसे 20 डॉलर प्रति औंस पर बेचना लाभहीन है।
हम भविष्य में क्या उम्मीद कर सकते हैं?
वादा नहीं कर सकता तेजी से विकास 2018 में उद्धरण। चार्ट में कम से कम $18.8 के स्तर पर एक सकारात्मक बदलाव यह स्पष्ट कर देगा कि सब कुछ नष्ट नहीं हुआ है। लेकिन कई निवेशक, यह देखते हुए कि दुनिया के सबसे मजबूत औद्योगिक निगमों के पतन के कारण चांदी की कोई कमी नहीं है, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड के लिए कीमती धातु बाजार छोड़ रहे हैं।
यह समय बहुत बीत चुका है, लेकिन अभी भी ऐसे लोग हैं जो कीमती धातुओं में निवेश करना चाहते हैं। आइए कीमती धातुओं को निवेश के नजरिए से देखें।
यह तुरंत कहा जाना चाहिए कि वास्तविक (यानी, भौतिक रूप से मूर्त) सोने में पैसा निवेश करने के तीन तरीके हैं: गहने खरीदें, बैंक से बुलियन बार खरीदें, या निवेश सिक्के खरीदने के लिए पैसे निकालें।
यह कोई रहस्य नहीं है कि सोने का बड़ा हिस्सा (सबसे लोकप्रिय कीमती धातु के रूप में) आभूषण उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाता है। हालाँकि, आभूषण सबसे खराब निवेश वस्तु है। यदि आप उन्हें बाद में बेचना चाहते हैं, तो गहने खरीदते समय उसके कलात्मक मूल्य को ध्यान में नहीं रखा जाएगा जिसके लिए आपने भुगतान किया है - वे आपसे गहने खरीदेंगे, लेकिन स्क्रैप की कीमत पर। स्वाभाविक रूप से, हम यहां प्राचीन चीज़ों के बारे में बात नहीं कर रहे हैं। इसके अलावा, एक नियम के रूप में, आभूषण बैंक सोने की तुलना में निम्न स्तर के होते हैं।
हम यह निष्कर्ष निकालते हैं कि यदि आप अभी भी असली सोने की ओर आकर्षित हैं और अपनी सोने की पूंजी को देखना और छूना चाहते हैं, तो गहने नहीं, बल्कि बैंकों द्वारा दी जाने वाली सोने की छड़ें या सिक्के खरीदना बेहतर है।
आप बैंक में क्या खरीद सकते हैं?
धातुएँ और सिल्लियाँ जो बैंक बिक्री के लिए पेश करते हैं:
1 ग्राम से 1 किलोग्राम वजन वाली सोने की छड़ें;
चांदी की छड़ें जिनका वजन 100 ग्राम से 1 किलोग्राम तक होता है;
प्लैटिनम बार दो प्रकार के होते हैं - 10 और 50 ग्राम;
पैलेडियम सिल्लियां भी दो संस्करणों में उपलब्ध हैं - 10 और 50 ग्राम।
अब निवेश सिक्कों के बारे में कुछ शब्द जिन्हें बैंक खरीदने की पेशकश करते हैं।
बुलियन सिक्कों को नियमित स्मारक सिक्कों के साथ भ्रमित न करें। दोनों डिब्बे में बेचे जाते हैं, लेकिन उनमें अंतर है। स्मारक सिक्के निवेश सिक्कों की तुलना में बहुत कम मात्रा में जारी किए जाते हैं। इसके अलावा, स्मारक सिक्का अक्सर कीमती धातुओं से नहीं बना होता है।
निवेश सिक्के कीमती धातुओं से बने होते हैं, यानी। ऐसे सिक्के खरीदते समय, निवेशक धातु में निवेश कर रहा है, न कि संभावित मुद्राशास्त्रीय मूल्य में, जैसा कि स्मारक सिक्कों के मामले में होता है। स्मारक सिक्कों से लाभ कमाने के लिए, आपको एक सच्चा संग्रहकर्ता होना चाहिए और मुद्राशास्त्री के दृष्टिकोण से उनका मूल्यांकन करने में सक्षम होना चाहिए।
निम्नलिखित निवेश सिक्के अब रूस में आम हैं:
सेंट जॉर्ज द विक्टोरियस, धातु - सोना, शुद्धता - 999, वजन - 7.89 ग्राम;
सेंट जॉर्ज द विक्टोरियस, धातु - चांदी, शुद्धता - 999, वजन - 31.5 ग्राम;
चेर्वोनेट्स, धातु - सोना, सुंदरता - 900, वजन - 8.603 ग्राम;
मौद्रिक परिसंचरण, धातु - सोना, सुंदरता - 900, वजन - 17.45 ग्राम।
आप किसी न किसी रूप में कीमती धातुएँ खरीदकर पैसा कैसे कमा सकते हैं?
आइए तुरंत आरक्षण करें: एक निवेशक को पूरी तरह से सोने में निवेश नहीं करना चाहिए, यह बेहद नासमझी है। कई सलाहकार सलाह देते हैं कि निवेशक अपनी पूंजी का 30% से अधिक हिस्सा सोने (या किसी अन्य कीमती धातु) में न रखें।
यदि किसी कीमती धातु की कीमत बढ़ती है, तो सराफा और सराफा सिक्कों की कीमत बढ़ जाती है।
ऐसे में आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना होगा। कीमती धातु की कीमत विश्व कोटेशन पर निर्भर करती है। और आपको डॉलर-रूबल विनिमय दर को ध्यान में रखना होगा। ऐसा होता है कि, उदाहरण के लिए, प्रति औंस सोने की डॉलर में दुनिया की कीमतें लगभग 30% बढ़ गईं, जबकि रूबल 40% मजबूत हो गया। बैंक सोने के साथ सभी लेनदेन रूबल में करते हैं, क्योंकि सोना एक वस्तु के रूप में गुजरता है। परिणामस्वरूप, आपको नुकसान होगा।
अर्थात्, आपने जो कुछ संचित किया है उसे संरक्षित करने के उद्देश्य से ही कीमती धातुओं में निवेश करना उचित है, न कि बड़े निवेश लाभ प्राप्त करने के उद्देश्य से।
कीमती धातु सराफा में निवेश के लाभ:
कोई भी निवेशक 1 ग्राम से शुरू होने वाली बार खरीद सकता है;
धातु वास्तव में मूर्त है - उन निवेशकों के लिए अच्छा है जो यह देखना और अपने हाथों में रखना चाहते हैं कि वे क्या निवेश कर रहे हैं।
लेकिन, किसी भी अन्य उत्पाद की तरह, कीमती धातु की छड़ों में निवेश के भी अपने नुकसान हैं:
सर्राफा भंडारण में दिक्कत आ रही है. कुछ लोग डरते नहीं हैं और अपना सोना घर पर रखते हैं, अन्य लोग उनके लिए एक सुरक्षित जमा बॉक्स किराए पर लेते हैं, स्वाभाविक रूप से, आपको सुरक्षित जमा बॉक्स किराए पर लेने के लिए nth राशि का भुगतान करना होगा;
सोने को अपना अस्तित्व नहीं खोना चाहिए मूल स्वरूपभंडारण के दौरान - यदि बार पर थोड़ी सी भी खरोंच दिखाई देती है, तो इस बार का विक्रय मूल्य काफी कम हो जाएगा, या बार बैंक द्वारा बिल्कुल भी वापस स्वीकार नहीं किया जाएगा;
बड़े स्प्रेड की उपस्थिति (सराफा की खरीद और बिक्री के बीच का अंतर);
सराफा खरीदते समय आपको 18% वैट देना होगा।
यह अंतिम बिंदु के कारण है कि कुछ निवेशक बार के बजाय सिक्के खरीदते हैं। निवेश सिक्के खरीदते समय आपको वैट का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। लेकिन यहां एक बारीकियां है।
कभी-कभी ऐसा होता है कि इन सिक्कों की मांग आपूर्ति से कहीं अधिक हो जाती है, और उपलब्ध सिक्कों की कीमत 18% से कहीं अधिक हो जाती है जिसे निवेशक भुगतान करने से खुद को बचाना चाहता था। अन्यथा, निवेश सिक्कों के भी बुलियन के समान ही फायदे और नुकसान हैं।
तो क्या निवेश करना अधिक लाभदायक है - बार या सिक्के?
यह सब सिक्कों की कीमत पर निर्भर करता है (चाहे वैट अधिक हो या कम), बिक्री के लिए इस या उस वित्तीय साधन की उपलब्धता, और आपके लिए अपने हाथों में क्या पकड़ना अधिक सुखद होगा। लाभप्रदता के संदर्भ में, सिक्के और कीमती धातु की छड़ें एक दूसरे से भिन्न नहीं हैं।
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दृश्य: 3,721मैं पहले ही कई बार लिख चुका हूं कि आपको कीमती धातुओं में निवेश के अवसर को नजरअंदाज नहीं करना चाहिए। विशेषकर ऐसे समय में जब कोई संकट आ रहा हो या पहले से ही आ रहा हो। उदाहरण के लिए, जैसे अभी। लेकिन यह मत भूलिए कि कीमती धातुओं का प्रतिनिधित्व केवल सोना ही नहीं, चांदी भी करती है। इसमें आपका कुछ पैसा निवेश करना उचित हो सकता है चाँदी?
मैंने लिखा कि रूस और चीन दोनों के पास भौतिक सोना है। संयुक्त राज्य अमेरिका और यूरोपीय देशों की आसान नीतियों के कारण, धन आपूर्ति बढ़ाने में आने वाली समस्याओं के बारे में हर कोई जानता है। इसका मतलब है कि सभी मुद्राएं सस्ती हो जाएंगी. और जब इसकी कीमत बढ़ती है, तब भी यह केवल डॉलर और यूरो में ही बढ़ती है। और पिछले लेखों में, मैंने सोने में निवेश की संभावना के बारे में बात की थी, खासकर हमारे अशांत समय में। आइए आज सोने की तुलना में चांदी के फायदों पर चर्चा करते हैं।
विश्व में टन धातुओं की संख्या.
चांदी का मुख्य लाभ यह है कि उद्योग में इसकी मांग लगातार बनी रहती है। सोने का उपयोग केवल वित्तीय उद्देश्यों (सिक्के और बार) और आभूषणों के लिए किया जाता है। कुल मिलाकर, सोना कहीं नहीं जा रहा है: मानव जाति के पूरे इतिहास में जितना सोना खनन किया गया है, उतनी ही मात्रा अब हमारे पास है। चांदी के साथ सब कुछ अलग है. उद्योग चांदी का उपयोग बहुत गहनता से करता है: रेडियो इंजीनियरिंग में, चिकित्सा में, और कई अन्य स्थानों में। बेशक, ज्यादातर मामलों में चांदी वापस नहीं की जाती है। इसके अलावा, इन उद्देश्यों के लिए उपयोग की जाने वाली चांदी का कोई विकल्प नहीं है। इसका मतलब क्या है? यदि चांदी की कीमत बढ़ती है, तो भी इसका उपयोग पहले की तरह ही किया जाएगा: मांग बेलोचदार है।
यदि मानव जाति के इतिहास में सोने का खनन चांदी की तुलना में लगभग 10 गुना कम किया गया था, तो अब तस्वीर बदल रही है। सोने का उत्पादन बढ़ रहा है, लेकिन चांदी का उत्पादन गिर रहा है। और इन्वेंट्री अनुपात घट रहा है. इसके अलावा, देश अपने विदेशी मुद्रा भंडार को सोने और मुद्राओं में जमा करते हैं। चांदी को काफी पहले ही इस सूची से हटा दिया गया था. और बाजार तंत्र के अनुसार, यदि किसी चीज की आपूर्ति कम हो जाती है, जबकि मांग बनी रहती है, तो इस उत्पाद की कीमत बढ़ जाती है।
वायदा.
चांदी की कीमतें मुख्य रूप से वायदा बाजार में तय होती हैं। लेकिन सभी संपन्न अनुबंधों का कोई वास्तविक आधार नहीं होता है। अन्य डेरिवेटिव की तरह, वे केवल आभासी लेनदेन के लिए बनाए गए हैं। वे ताश के खेल की तरह बस पैसे को एक जेब से दूसरी जेब में स्थानांतरित करते हैं। चांदी का उपयोग केवल औपचारिक आधार के रूप में किया जाता है, वास्तविक वस्तु के रूप में नहीं। इसका प्रमाण वॉरेन बफेट द्वारा चांदी की खरीद का मामला है: 1996-1997 में, उन्होंने चांदी पर कॉल विकल्प खरीदना शुरू किया। केवल उस समय जब विकल्प समाप्त हो गया, उसने उन्हें पैसे में नहीं बदला, बल्कि भौतिक चांदी की डिलीवरी की मांग की। वहीं चांदी की कीमतें 4 डॉलर से बढ़कर 7 डॉलर हो गईं।
इसलिए जब वास्तव में चांदी खरीदने और बेचने की बात आती है, तो कीमतें अब की तुलना में बहुत तेजी से बढ़ेंगी। क्योंकि अब डेरिवेटिव बाजार में कीमतें आपूर्ति और मांग से तय होती हैं, जो वास्तविक धातु बाजार से कई गुना बड़ा है।
वायदा के माध्यम से बेची गई सोने की मात्रा उपलब्ध भंडार का 2.5% है। इसी समय, चांदी के लेनदेन की मात्रा इन्वेंट्री से 200% अधिक है।
अनिवार्य चिकित्सा बीमा और ईटीएफ।
एक राय है कि अनिवार्य चिकित्सा बीमा खोलते समय बैंक वास्तविक धातु नहीं खरीदते हैं। वे बस सोने या चांदी के ग्राम में एक आभासी खाता बनाते हैं। अन्यथा, वे सराफा भंडारण के लिए पैसे की मांग करेंगे। बैंक केवल प्रसार पर पैसा कमाता है: अनिवार्य चिकित्सा बीमा के साथ संचालन के दौरान धातु की खरीद और बिक्री की कीमतों के बीच का अंतर। यह तब काम करता है जब धातु बेचने के इच्छुक लोगों की संख्या कमोबेश खरीदने के इच्छुक लोगों की संख्या से मेल खाती है। लेकिन अगर निवेशक चांदी खरीदने के लिए उमड़ पड़े तो इन्हीं बैंकों का क्या होगा? या बेचो. जल्द ही हमें यह पता लगाने का मौका मिलेगा...
एक्सचेंज ट्रेडेड फंड को सोने और चांदी के वास्तविक भंडार द्वारा समर्थित माना जाता है। लेकिन अधिक से अधिक बार मुझे अमेरिकी वेबसाइटों और साहित्य में यह उल्लेख दिखाई देने लगा कि ये भंडार काल्पनिक हैं, और वास्तव में उनका अस्तित्व ही नहीं है। और उनके पास भारी मात्रा में सोना है: विकिपीडिया का कहना है कि 2012 के आंकड़ों के अनुसार, उनके पास 2,288 टन सोना है।