С 2010 года по новому пенсионному законодательству пенсия российских граждан складывается из двух составляющих – накопительной части и страховой.
Работодатели ежемесячно отчисляют 6 % в накопительную часть, а еще 16 % – в страховую.
Все денежные средства, которые уходят сейчас в страховую часть, расходуются на выплаты сегодняшним пенсионерам. Оставшимися 6 % каждый гражданин может распоряжаться по своему усмотрению.
Какую часть пособия можно использовать
В нашей стране сейчас действует несколько Негосударственных пенсионных фондов . Их деятельность контролируется и регулируется государством и специальными законами.
Так, контроль за работой подобных организаций осуществляет Банк России. Все основные положения, сфера деятельности и условия ее осуществления регулируются законом «О негосударственных пенсионных фондах»
, принятый 7 мая 1998 года, и «О внесении изменений в Закон о НПФ»
. Эти изменения вступили в силу 28 декабря 2013 года.
Любой НПФ должен получить лицензию на осуществление своей деятельности.
Все граждане нашей страны, родившиеся , должны были определиться: оставить всю часть отчислений, производимых работодателем, в государственном фонде, или доверить 6 % накопительной части управляющей компании, которой и является НПФ.
Если гражданин принял решение оставить все отчисления в государственной структуре, они индексируются ежегодно и со временем из них будет формироваться его .
Для чего необходима данная процедура
Негосударственные пенсионные фонды сегодня имеют возможность инвестировать средства своих клиентов в акции и другие виды ценных бумаг с целью получения прибыли.
Уровень дохода НПФ гораздо выше, чему государственного, соответственно, увеличивается и размер накопительной части пенсионного пособия граждан. Поэтому высокий доход – это главный аргумент в пользу перевода своих средств управляющей компании.
Кроме общего роста дохода, перевод денег в негосударственный фонд позволяет в будущем получать пенсию не ограниченных размеров. Выплаты будут зависеть от того, какие средства скопились у вас за это время, в то время как государственная пенсия лимитирована 40 % от среднего дохода в стране.
Ваша пенсия в будущем , если вы доверите накопительную часть НПФ, будет зависеть от уровня дохода, стажа и времени, когда вы обратитесь за выплатами. Поэтому передавать средства накопительной части выгодно тем гражданам, которые имеют высокую заработную плату и большой стаж работы, особенно, в государственных организациях. Средства накопительной части можно передавать по наследству . Если гражданин не дожил до того момента, как пришло время воспользоваться накоплениями, по предварительному заключению эти средства могут быть переданы его родственникам.
Конечно, передача управления своими пенсионными средствами негосударственной компании имеет определенные риски
. В любой момент деятельность фонда может быть прекращена или стать убыточной. Однако все средства клиентов застрахованы, и в этом случае должны быть компенсированы государством.
Сроки
По закону все граждане нашей страны, родившиеся после 1967 года, должны были определиться и принять решение о судьбе своей накопительной части пенсии в определенные сроки. До конца 2015 года нужно было решить: оставить все страховые взносы в государственном пенсионном фонде или передать ее накопительную часть негосударственному.
Тем, кто так и не сумел выбрать и не обратился с заявлением в отделения государственного Пенсионного фонда, придется смириться с тем, что накопительную часть они потеряли, и в будущем они могут рассчитывать только на страховую пенсию.
Тем же, кто передал управление своими средствами негосударственной организации, будут так же начисляться проценты от их инвестирования, несмотря на то, что в этом году выплаты в накопительную часть по-прежнему не производятся.
Перевести деньги в НПФ или из одного фонда в другой , в том числе и государственный, можно, если заявление об этом поступило в ПФР до 31 декабря. После этого до 1 марта года, следующего после подачи заявления, в перечень застрахованных лиц вносится изменение. До 31 марта этого же года должно быть создано и разослано уведомление об этих изменениях в реестре. Подобное уведомление и есть основание для того, чтобы средства были переведены другой управляющей компании.
Передача средств из государственной организации в негосударственную
Перевести свои средства в НПФ можно несколькими способами.
В первую очередь необходимо наличие . При наличии этой карточки можно действовать следующим образом :
Вся процедура занимает немного времени, обычно все эти операции производятся за один день. Однако стоит помнить, что сделать это можно только один раз в год не позднее 31 декабря. Удобнее всего заниматься переводом в конце года, тогда не придется долго ждать решения.
Из одного НПФ в другой
Одним из преимуществ негосударственных фондов является свобода действий его клиентов. Вы можете совсем отказаться от услуг этих структур и перевести все деньги обратно в Пенсионный Фонд РФ или выбрать для себя другую негосударственную организацию. Причинами может быть неудовлетворительная работа НПФ, низкая доходность или недобросовестность.
Процедура перехода из одной организации в другую похожа на перевод средств из государственного в негосударственный фонд. Состоит она приблизительно из таких же этапов:
Однако сроки подачи заявления и возможность перехода составляют теперь не один раз в год, а один раз в пять лет.
В связи с этим перевод средств может быть срочным (один раз в 5 лет) или досрочный (до 1 года). При срочном переходе сохраняются все средства клиента.
Если же переход был осуществлен досрочно , то денежные средства хоть и поступят в новый фонд уже на следующий год, но будут значительно меньше: при досрочном переводе не сохраняется инвестиционная часть выплат. Поэтому перед принятием решения стоит всерьез взвесить все возможные преимущества и недостатки подобной процедуры.
Подача заявки в ПФР при этом так же должна быть осуществлена до 31 декабря, а уведомление о принятии решения прийти до 31 марта следующего года.
Как отменить свое решение
Бывает так, что однажды приняв решение о переводе накопительной части пенсии в НПФ, человек понимает, что ему это не подходит. Для тех, кто хочет обратно вернуть свои средства в Пенсионный фонд России нужно до 31 декабря написать об том заявление и предоставить его в ПФР любым способом: лично в пенсионном отделении или МФЦ, на портале госуслуг или по почте.
При обращении в отделение Пенсионного фонда или через МФЦ гражданин предъявляет свой паспорт и СНИЛС, если же заявление отправляется в электронном виде или по почте, то никаких документов не требуется.
Если вместо застрахованного гражданина обращается его представитель, имеющий на это доверенность, заверенную нотариусом, он должен предъявить документы, удостоверяющие личность застрахованного и его СНИЛС, а также свой паспорт.
Незаконные действия
В последние несколько лет в нашей стране появилось большое количество негосударственных пенсионных фондов. Их агенты агитировали граждан переводить свои средства им, расписывая большие преимущества и выгоды подобных сделок.
Иногда в качестве подобных «зазывателей» работали люди недобросовестные, зачастую не имеющие никаких доверенностей. В результате одни и те же граждане могли иметь договор сразу с несколькими негосударственными организациями.
Более того, в отделения ПФР иногда поступают жалобы от граждан, которые сообщают о незаконном переводе их средств в негосударственные фонды. В этих случаях следует написать претензию в сам НПФ. Его сотрудники должны предоставить гражданину его заявление и договор, подписанный лично. При их отсутствии можно обращаться в суд. Недобросовестные учреждения будут привлечены к административной ответственности и выплате штрафов, а все средства страховщика переведут в тот фонд, в котором они были раньше.
О процедуре перевода накопительной части пенсионного обеспечения смотрите в следующем видеосюжете:
Согласно новой пенсионной реформе, гражданине могут своими накоплениями в Пенсионном фонде. Одним из вариантов является направление накопленных средств, которые предназначаются для выплаты пенсионного обеспечения, в НПФ. В данной инвестиции имеются . Поэтому прежде чем решить, стоит переходить в НПФ или нет, нужно рассмотреть данный вопрос с разных сторон и взвесить все «за» и «против». Стоит заострить внимание на рейтингах надежности и доходности фонда, а также на составе его учредителей и сроке существования.
- Изучив всю информацию можно приступить к заключению договора на ОПС с выбранным фондом.
- Также следует уведомить и Пенсионный фонд (ПФР) о переходе, подав соответствующее заявление в отделение по месту жительства.
Стоит помнить, что в один период времени в отношении застрахованного лица будет действовать лишь один договор .
Если гражданин решит перевести свои накопления , он сможет подать заявление и представить соответствующие документы лично или через представителя непосредственно в ПФР. Также он может это сделать через МФЦ, посредством почты или электронного сервиса на сайте госуслуг.
Если гражданин по окончанию пятилетнего периода не достиг 23 лет, указанный период пролонгируется до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23 года.
Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ?
На сегодняшний день НПФ наделены полномочиями, на основе которых они могут сохранять и формировать как пенсии по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и негосударственные пенсии клиентов. Среди положительных сторон перехода в НПФ выделяются следующие:
- Выплаты формируются не только из ежемесячных клиентских взносов, но и из дохода, который получен от инвестирования пенсионных резервов.
- Материальная ответственность за вклады клиентов лежит на НПФ. Если доход НПФ ниже процента инфляции, по закону фонд должен компенсировать убытки клиентам за счет резервов.
- НПФ может реагировать на изменения на финансовом рынке. Следовательно, годовой инвестиционный план может быть откорректирован с учетом тенденций.
Но нужно учитывать и минусы перехода в НПФ:
- Отсутствие стабильного дохода. Связано это с тем, что НПФ наверняка не может быть уверенным, что финансовый год сложится удачно.
- У НПФ могут отозвать лицензию . В данной ситуации нужно будет переводить из него накопления, что связано с некоторыми денежными затратами.
Порядок перевода средств
Для начала гражданину необходимо выбрать фонд. Чтобы выбрать надежную во всех отношениях организацию, внимательно стоит изучить все сведения о ней . В первую очередь посмотреть на следующее: возраст фонда, рейтинги надежности и доходности, учредители. Стоит уточнить, заключил ли выбранный НПФ соглашение о взаимном удостоверении подписей с ПФР. Если заключал, то при личном обращении в представительство выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин сможет подписать договор об ОПС.
С апреля следующего года пенсионными накоплениями будет распоряжаться уже новый страховщик.
Выбор негосударственного пенсионного фонда
Принимая решение с каким НПФ заключить договор, нужно обратить свое внимание на такие показатели:
- Степень надежности . Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
- Возраст фонда. Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
- Доходность. Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
- Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
- Прозрачность и открытость. При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
- Репутация фонда. При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.
Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании
Договор ОПС - документ, на основе которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с пенсионным фондом. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартного образца, который утвержден Правительством РФ . И прежде чем заключить договор с НПФ, полезно будет ознакомиться с характерными особенностями данного документа.
Порядок заключения договора об ОПС между НПФ и застрахованным гражданином определяется ст. 36.4 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О негосударственных пенсионных фондах «.
В один и тот же период времени в отношении каждого застрахованного гражданина может действовать один договор об ОПС.
Договор об ОПС начинает действовать с момента, когда на счет нового страховщика зачислены средства пенсионных накоплений, которые перечислил предыдущий страховщик.
Срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии
Соответственно законодательству Российской Федерации после того, как закончился календарный год ПФР рассматривает заявки о переводе средств из ПФР в НПФ или заявки о переходе из одного негосударственного ПФ в другой негосударственный ПФ, которые подавались до 31 декабря закончившегося года. А в срок до 1 марта года, идущего за годом подачи заявки вносит соответственные изменения в реестр застрахованных лиц.
- ПФР отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц до 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным гражданином заявления.
- Это уведомление служит основанием для перевода в НПФ накоплений гражданина.
Продлили ли перевод пенсионных накоплений в НПФ в 2018 году?
Переводить (формировать) накопительную пенсию могут только граждане, которые были рождены после 1967 года и сделавшие в пользу накопительной пенсии свой выбор до 31 декабря 2015 года, и застрахованные лица, за которых с 1 января 2014 года впервые были перечислены взносы на пенсионное страхование (они выбирают вариант обеспечения в течение 5 лет с момента первого перечисления взносов).
В соответствии с законом о федеральном бюджете на 2018 г. на 3 года взносы на накопительную пенсию снова заморожены , весь тариф взноса будет направляться на страховую пенсию, формировка пенсионных накоплений в 2018-2020 гг. не предусматривается. Однако с 2020 года формирование накопительной пенсии должна быть возобновлена.
У Минфина и ЦБ было предложение вывести накопительные взносы из ОПС, оставив солидарной системе 22% тарифа пенсионных взносов. Предлагается накопительную часть переименовать в «индивидуальный пенсионный капитал» . Все накопления граждан в НПФ будут переводиться в пенсионный капитал автоматически, а накопления «молчунов» конвертироваться в баллы страховой части, если за 2 года после начала реформы они не переведут накопленные средства в НПФ.
Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?
Для перевода пенсионных накоплений обратно в ПФР гражданину нужно не позже 31 декабря подать соответственное заявление в ПФР. Подача заявки может происходить следующими способами:
- Лично (или через представителя) в органы ПФР или через МФЦ.
- По почте.
- Через портал государственных услуг в виде электронного документа.
Кроме заявления необходимо предоставить:
- при обращении органы ПФР или в МФЦ - паспорт , СНИЛС ;
- при обращении представителя застрахованного в ПФР или в МФЦ - паспорт, СНИЛС застрахованного гражданина, документы, которые удостоверяют личность и полномочия представителя;
- при подаче заявки в виде электронного документа, который подписан усиленной электронной квалифицированной подписью, никаких документов не требуется ;
- при отправке заявления по почте документ, удостоверяющий личность, и СНИЛС не прилагаются . В данной ситуации установление личности гражданина и подлинности подписи на заявлении происходит нотариусом или в порядке, установленном п. 2 ст. 185.1 ГК РФ.
Накопительная часть пенсии представляет собой денежную массу, которая управляется профессиональными участниками рынка в интересах застрахованного лица (в данном случае пенсионера). Накопительная часть пенсии формируется исключительно в финансовом выражении , никаких баллов и иных систем здесь не используется.
Поступление денежных средств на счет владельца осуществляется за счет оборота вышеупомянутых финансовых инструментов профессиональными игроками рынка. Если проводить аналогию, то действие этих управляющих можно сравнить с деятельностью банковской системы – брать у граждан деньги на хранение и пускать их в оборот для начисления процента по вкладам.
В готовом варианте это выглядит как сумма, которая постоянно находится на счете будущего или уже вышедшего на пенсию гражданина, причем работа управляющих и доход с денежного оборота сохраняется до тех пор, пока жив данный гражданин.
Относительно индексации пенсии сразу стоит быть готовым к тому, что государственные заявления о поднятии пенсионных выплат не повлияют на владельца накопительного счета. С одной стороны, это может показаться минусом. С другой же стороны, грамотные управляющие и система страхования вкладов способны принести больший доход, нежели это смогло бы сделать государство.
ВАЖНО! Преимущество накопительной части пенсии перед страховой состоит в том, что накопленные средства можно забрать сразу же по достижению пенсионного возраста, до достижения этого возраста, а также передать в качестве наследства.
Негосударственный пенсионный фонд – это организация, которая имеет право управлять финансами от имени владельца пенсионного фонда. Это и есть тот самый профессиональный участник рынка, о котором говорилось выше.
Обязательно ли осуществлять перевод в негосударственный пенсионный фонд?
Это довольно субъективный вопрос, и отвечать на него нужно, исходя из желаний и потребностей владельца счета. Как таковой, обязанности переводить накопительную часть пенсии в НПФ нет. И если не позаботиться самостоятельно о своих будущих накоплениях, то государство возьмет этот вопрос на себя
и перекинет все имеющиеся средства на подконтрольную организацию, где капитализация с оборота денежных масс будет несколько меньше.
Что будет, если не перевести?
Если гражданин по каким-либо причинам не перевел свою накопительную пенсию в НПФ, то в этом нет большой трагедии. Пенсионный фонд просто направит накопительную часть пенсии в собственные структуры (как правило, занимается этим Внешэкономбанк – государственная управляющая компания).
Не стоит верить различным источникам, которые утверждают, что все деньги, не переведенные в НПФ, сгорят.
Достаточно обратиться в Пенсионный фонд РФ, где консультант по телефону сможет грамотно объяснить, что это все выдумки, на которые не стоит обращать внимания. Деньги будущих пенсионеров никуда не пропадут.
Разница будет заключаться в десятые процента от оборота средств. С другой стороны, застрахованное лицо получает практически полностью гарантированную безопасность сохранения своих средств, так как данный ГУК не сможет ни обанкротиться, ни разориться. Чего нельзя сказать о других участниках рынка.
Выгодно ли такое вложение?
Да, выгодно. Существует достаточно большое количество НПФ, которые находятся в тесной связи с государственными структурами. Разница, как и прежде, заключается лишь в условиях начисления бонусной части накопительной пенсии. Где-то она будет чуть больше, где-то чуть меньше.
К тому же, накопительной частью пенсии можно распоряжаться самостоятельно , и если на момент смерти страхователя на счете будут деньги, то его родственники смогут без проблем получить эти средства в свое управление. При страховой пенсии такое невозможно.
Кроме того, это не просто выгодно, но еще и безопасно. Все отношения между государством, НПФ и клиентами регулируются с помощью Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ «О накопительной пенсии» .
Если вдруг возникнут какие-то спорные моменты, судебные органы с большей доли вероятности вынесут положительное для клиента решение на основе имеющегося нормативного акта.
Преимущества и недостатки
Преимущества НПФ:
- Имеется возможность непосредственно влиять на сумму будущих выплат.
- Возможен вариант получения доходов сразу из нескольких источников.
- Будущая пенсия легче прогнозируется.
- Пенсионные взносы не облагаются налогом, поэтому ничто не будет утеряно.
- Все НПФ тщательно контролируются специальными государственными органами.
- Управляющие компании (НПФ) могут инвестировать исключительно в активы, подтвердившие свою надежность и только на территории России.
- Всегда есть возможность перевода денежных средств из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.
Недостатки НПФ:
- Достаточно туманное будущее. Даже не смотря на все положительные заверения политиков и экономистов, внесение денег в НПФ будет считаться долгосрочной инвестицией. К тому же эксперты прогнозируют сокращение ключевых игроков данного рынка примерно в два раза. Деньги необходимо принести сейчас, но нет гарантии, что выплачиваться они будут так, как обещано.
- Мошенничество. Многие сомнительные конторы часто прикрывают свою незаконную деятельность личиной пенсионного фонда, на деле же оказывается, что все финансовые средства, полученные с населения, они просто присваивают и скрываются, как правило, за рубежом. Для того, чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо тщательно выбирать организацию, проверять ее реквизиты через государственные порталы, и не обращать внимания на нереально высокий процент обещанной прибыли.
Накопительная пенсия состоит из вложений от работодателя в размере шести процентов от зарплаты ежемесячно. Регулирование порядка перевода и управления деньгами согласовывается по Федеральному Закону № 424 «О накопительной пенсии» .
В связи с этим граждане имеют право управлять своими средствами – произвести инвестирование в негосударственные структуры, у которых имеются лицензии на право обращения пенсионными пособиями. Перевод возможно осуществлять как из ПФ России в негосударственный, так и менять один НПФ на другой или вернуть денежные накопления обратно под управление государства.
На заметку. В 2014 году была произведена «заморозка» накопленной части, но управление данной суммой сохранено. Перевод денег может нести срочный или досрочный характер.
Из негосударственного пенсионного фонда в ПФР
Для перевода своих средств в государственный пенсионный фонд, необходимо написать заявление о действии перевода. Для этого нужно лично обратиться в службу ПФ по месту своего жительства или отправить заявление с копиями документов через почтовой отделение или службой курьера.
В другой НПФ
Для отчисления в негосударственный пенсионный фонд потребуется сначала обратиться в местный отдел ПФ по месту жительства и написать заявление на перевод денежных сумм накопительной части в НПФ. Заявление также можно отправить почтовым переводом или службой доставки. Обязательно потребуется заверение всех документов у нотариуса.
Кто может это сделать?
Отчисление накопительной пенсии может осуществить лично гражданин либо лицо, которое является его законным представителем или доверенным по заявлению.
Накопленные средства имеются у граждан до 1965 года рождения, остальная категория самостоятельно формирует данный вид пенсии либо через взносы, которые осуществляются в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, материнского (семейного) капитала.
Сроки
Рассмотрим, когда можно перевести накопительную часть пенсии в НПФ. На законодательном уровне были установлены сроки перевода и формирования пенсионного обеспечения, подключение к программе осуществлялось до 2015 года. В последующих годах программу «заморозили», но возможность хранить средства в НПФ и переводить их из одной структуры в другую осталась.
Граждане, которые не оформили софинансирование, находятся по вопросом, но государство обеспечит их страховой пенсией. Участники программы, рожденные 1967 г. и моложе, имеют возможность перевести накопленные средства, отказаться от них или передать по завещанию.
Справка. В 2016 г. Государственная Дума наложила (продлила) мораторий на накопительную часть и рассчитала его на 2017-2019 г.
Страховые отчисления при этом будут переходит в страховую пенсию. «Заморозка» рассчитана на то, чтобы не происходили отчисления в НПФ и, граждане делали выбор в государственные фонды.
До какого года?
Если гражданин является обладателем данного вида пенсии, то ее перевод можно было осуществить до 2015 года, до проекта «заморозки». Проект перевел имеющиеся средства из ПФ в страховые пенсии. При самостоятельном инвестировании – сроков и препятствий к формирования государство не делает.
Порядок перевода из одного фонда в другой
Способы передачи:
Виды переводов из одного НПФ в другой:
- Досрочный – занимает один год. Например, перевод сделан в 2017, деньги переведут только в 2018, что приведет к потере инвестиций.
- Срочный – делается через пять лет нахождения в компании. Например, перевод сделан в 2017, деньги переведутся в 2022, инвестиции будут сохранены.
Перевод несет безвозмездный характер, для этого нужно:
- обратиться в НПФ;
- написать заявление о переводе;
- собрать пакет документов и их ксерокопий, для электронного обращения нужны сканированные файлы – паспорт, СНИЛС, номер счета;
- регистрация заявления и получение расписки.
Внимание! Необходимо обратиться до 31 декабря каждого года, иначе сроки перевода денег затянутся. Услугой можно пользоваться один раз в год.
Заключение договора
С НПФ необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Порядок оформления договора рассматривается в статье 36.4 ФЗ № 75 «О негосударственных пенсионных фондах» . Заключение договора осуществляется следующим образом:
Когда наступит пенсионный возраст, работники фонда просчитают ежемесячную пенсию и начнут ее выплачивать, либо каждые пять лет забирать единовременную выплату.
В какой срок подавать заявление?
Существует определенный срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии.
Справка. По законодательству на окончание года ПФ получает заявки на перевод средств к себе или в НФ. До 1 марта последующих годов (после заявки) будут внесены изменения в список застрахованных лиц.
Каждый год можно осуществить рассмотрение заявления до 31 марта (при этом в прошлый год было подано заявление). Полученное уведомление оповестит гражданина о переводе денег.
Как перечислить свои накопления из ПФР в НПФ?
Для перевода необходимо обратиться с заявлением о переводе в ПФР, затем обратиться в выбранную компанию для заключения договора (при себе иметь паспорт и СНИЛС):
- в шапке заявления указывается наименование пенсионного органа;
- паспортные данные, СНИЛС;
- наименование НПФ;
- основания для обращения о переводе;
- дата заявлении и подпись.
Полезное видео
Из видео узнаете как перевести свои пенсионные накопления в НПФ:
Заключение
Перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд имеет свои плюсы и минусы. Для тех, кто хочет обеспечить себе хорошую пенсию – это отличная возможность произвести инвестирование и получать в потом не только собранную пенсию, но и увеличить ее и забрать прибыль.
У вас есть сомнения насчет того, куда лучше перевести накопительную часть пенсии? Какие же правила утверждены и действуют в 2019 году?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Современный человек постоянно загружен и не всегда может выделить время для выяснения информации о выплатах пенсий в будущем.
Так вы можете сами себя лишить возможности выбрать тот вариант, который обеспечит старость. Важно разобраться, какая цель перевода средств накопительной части пенсии в пенсионный фонд.
Основные моменты
Определим, что подразумевают под страховой и накопительной пенсией и как, куда ее переводят.
Что это такое
Пенсионные отчисления имеют страховую и накопительную часть. Страховые средства переводят в государственный ПФ Российской Федерации и расходуют на выплату пенсионерам.
Та часть, что остается, считается накопительной, и она фиксируется на персональных лицевых счетах в фонде, который гражданин выбирает сам.
Накопительная часть – вторая пенсия, и она может увеличиваться, если увеличится доход управляющей организации.
Такую часть пенсии формируют из взносов, что платят работодатели, а также страховых перечислений.
Для получения такой пенсии стоит подготовить заявление и передать его представителю государственного или коммерческого фонда.
Отчисления на пенсию составляют 22% от заработка и производятся руководством фирмы, в которой лицо работает. 16% идут на страховую пенсию, остальные представляют собой накопительную часть.
Величина накопительной части пенсионных начислений устанавливается с учетом суммы, что есть на счете гражданина и срока, в течение которого предполагается выплата.
Увеличение накопительной части осуществляется при произведении добровольного взноса.
Если вы сами будете пополнять счет, госструктуры переведут на счет ту же сумму, но в рамках 12 тыс. рублей в год. То есть, речь будет идти о программе софинансирования.
Выплата денег из накопительных счетов возможна:
- если умирает собственник счетов;
- если лицо получает статус инвалида;
- если семья теряет кормильца.
Срочные платежи могут производиться, если есть дополнительные перечисления. Накопительная система доступна только тем гражданам, что родились не ранее 1967 года.
Если лицо не позаботится о переводе средств, они автоматически будут переводиться в страховую часть, в результате чего увеличится и размер пенсионных выплат в будущем.
Какие бывают фонды (виды)
Существуют такие фонды:
- государственный – бюджетный, внебюджетный;
- негосударственный.
Внебюджетные фонды:
- ПФ России;
Правовое регулирование
Сведения о негосударственных пенсионных фондах содержатся в ФЗ от 7.05.1998 № 75.
Есть еще ряд нормативных документов, которые необходимо рассмотреть:
Куда можно перевести накопительную часть пенсии
Любой человек может доверить свои сбережения пенсионным фондам.
Порядок действий такой:
Можно менять организацию ежегодно, если направить соответствующую просьбу в отделение Пенсионного фонда.
Список доступных вариантов
Способ инвестировать накопительную часть пенсии:
| Никак не действовать | Деньги останутся в государственном фонде, а управлять ими будет Внешкономбанк. Плюс – средства гарантировано будут возвращены. Но только государство не будет обещать, что старость будет обеспеченной |
| Осуществить перевод накопительной части частной фирме | Средства останутся в госструктурах, но управление берет на себя организация, что инвестирует пенсию. Денежные суммы будут в ценные бумаги, облигации и т. п., в результате чего собственник счета получит прибыль |
| Предпочесть один из негосударственных пенсионных фондов | В данном случае накопительная часть направляется в НПФ, который и будет аккумулировать финансовые активы |
Какой фонд предпочесть – ваше дело. Но стоит знать – если не обратиться в ПФ, то можно не рассчитывать на 6-процентную сумму отчислений в накопительную часть.
При выборе организации стоит обратить внимание на ее доходность и надежность.
Куда более выгодно переносить денежные средства
Куда перевести свою накопительную часть пенсии? Оставление накопительной части пенсии в государственном ПФ является целесообразным, если до пенсии вам осталось меньше 10 лет.
В остальных случаях лучше выбрать негосударственный фонд. Уточните такие моменты:
- есть ли у фирмы лицензия;
- пересмотрите финансовые отчеты;
- какое количество страхователей;
- результат инвестирования.
Сначала изучают историю фонда и интересуются, какие условия предлагаются. Никто, конечно, не даст гарантии того, что пенсия будет увеличена в будущем, но и рисков потери сбережений допускать нельзя.
Итак, обратите внимание на тип фонда:
| Кэптивный | Занимается продвижением корпоративных пенсионных программ фирм. Пенсионный резерв больше накоплений. Это Благосостояниее, Транснефть, Нефтегарант и т. д. |
| Корпоративный | Занимается обслуживанием пенсионных программ учредителя. Доля накоплений ежегодно возрастает благодаря клиентам. Это, к примеру, Норильский никель |
| Универсальный | Не зависит от финансовой группы. Обслуживаются как граждане, так и компании. Больше пенсионных накоплений. Это Европейский ПФ, Кит Финанс |
| Территориальный | Действует в одной или нескольких областях. Поддержку оказывает местная власть. Это, например, Ханты-Мансийский НПФ |
К основным показателям стоит отнести активы, резерв, накопления, количество лиц, что застрахованы, пенсионный резерв, дату, когда фонд основано и т. д.
Учтите и такие моменты при выборе:
Но не все такие организации стоят доверия, ведь некоторые предлагают невыгодные условия, просрочивают платеж и т. д.
Ряд таких неудобств создает риск для страхователя, что обращаются к негосударственной фирме. Поэтому изучите рейтинг каждой организации, уровень надежности, отзывы людей.
Накопительную часть пенсии можно вернуть в государственный ПФ:
- при наличии такого желания;
- в том случае, если наступило событие, при котором возникла необходимость в возвращении средств.
Но остается возможность при желании снова перенаправить средства в одну из управляющих компаний или НПФ. Для перевода в ПФ РФ нужно написать заявление. Но это нельзя делать чаще, чем раз в году.
Понадобятся такие документы:
- удостоверение личности;
- СНИЛС;
- иные бумаги, которые выдавались в ПФ РФ.
Перевод накопительной части пенсии из НПФ в ПФР в обязательном порядке осуществляется в таких случаях:
- НПФ лишен лицензии;
- лицо умерло;
- прекращен срок действия контракта, что заключалось по программам страхования обязательного плана;
- НПФ является несостоятельным и открыто конкурсное производство.
Какое из мест надежнее
Можете опираться на данные такой таблицы:
Если лицо не сделает выбор в пользу какой-либо организации, 6% накопительной части остается в пенсионном фонде РФ. А такие средства с 2019 года обнуляются, то есть переходят в страховую часть.
Видео: куда перевести накопительную часть пенсии?
Лицо в данном случае не может получать никакие проценты, так как эти деньги погашают долг ПФ РФ. Большой минус страховой пенсии – ее нельзя наследовать.
Если же вы решили, что переведете средства в НПФ:
Как узнать, куда переведена сумма
В некоторых организациях работодатель, что получает агентские от страховщиков, может предложить сотрудникам не один вариант фирмы для страхования.
В данных ситуациях перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд является централизованным.
Работник должен написать заявление в определенный фонд (к примеру, в Газфонд) и подготовить образец на уполномоченных лиц, что будут заниматься переводами средств.
Работодатели сами осуществляют процедуру оформления. К тому же, они могут получить проценты от страховщиков за каждого привлеченного клиента.
Сами же работники не всегда даже запоминают, в какой фонд подавали заявление.
Или просто желают удостовериться в том, что накопительная часть попала в оговоренные сроки, и созданы лицевые счета.
Может возникнуть и иная ситуация, когда лицо не знает свой НПФ, где осуществлялось страхование. К примеру, не пришло извещение из организации, с которой заключался контракт.
Как же узнать НПФ:
| Обратитесь в региональное отделение государственного ПФ РФ | Ведь при оформлении заявление подавалось и в данный фонд. А значит, там вам могут предоставить сведения о переводе накопительной части пенсии |
| Если не можете прийти в отделение государственного органа | То действуйте так – обратитесь к бухгалтеру компании, где работаете. Бухгалтерия производит перечисления на страхование обязательного характера, а значит, у них есть постоянная связь с ПФ |
| Зайдите на сайт Госуслуги и при введении СНИЛС сможете узнать интересующие сведения | Для этого нужно зарегистрироваться на портале, подтвердить электронную подпись, УЭК (если есть). Далее можете заходить в личный кабинет и пользоваться услугами |
| Обратитесь в банк, с которым государственный ПФ заключал договор | Это может быть Сбербанк, УралСиб, ГазПромБанк и т. д. |